PCI DSS (معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع)

يعد معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) عبارة عن مجموعة شاملة من متطلبات الأمان المصممة لضمان حماية بيانات حامل البطاقة ومعلومات الدفع الحساسة أثناء معالجة المعاملات وتخزينها ونقلها. تم إنشاء هذا المعيار المعترف به عالميًا من قبل العلامات التجارية المؤسسة للدفع لمجلس معايير أمان PCI، بما في ذلك Visa وMasterCard وAmerican Express وDiscover وJCB International، وهو يهدف إلى تقليل مخاطر اختراق البيانات والحفاظ على الثقة بين المستهلكين ودعم سلامة البيانات. صناعة بطاقات الدفع.

ينطبق PCI DSS على جميع الكيانات المشاركة في معالجة بطاقات الدفع، بما في ذلك التجار ومعالجي الدفع والبنوك المستفيدة ومقدمي الخدمات وأي أطراف أخرى تقوم بتخزين بيانات حامل البطاقة أو معالجتها أو نقلها. يتكون المعيار من 12 متطلبًا رئيسيًا، تم تجميعها في ست فئات، والتي تحتوي على العديد من المتطلبات الفرعية والمبادئ التوجيهية التي تتناول الجوانب المختلفة لأمن بطاقات الدفع، مثل أمان الشبكات، وإدارة الثغرات الأمنية، والتحكم في الوصول، والمراقبة. الفئات والمتطلبات الرئيسية هي:

1. بناء وصيانة شبكة وأنظمة آمنة:
   1. تثبيت وصيانة تكوين جدار الحماية لحماية بيانات حامل البطاقة.
   2. لا تستخدم الإعدادات الافتراضية التي يوفرها البائع لكلمات مرور النظام ومعلمات الأمان الأخرى.
2. حماية بيانات حامل البطاقة:
   1. حماية بيانات حامل البطاقة المخزنة.
   2. تشفير نقل بيانات حامل البطاقة عبر الشبكات العامة المفتوحة.
3. الحفاظ على برنامج إدارة الثغرات الأمنية:
   1. حماية جميع الأنظمة من البرامج الضارة وتحديث برامج أو برامج مكافحة الفيروسات بانتظام.
   2. تطوير وصيانة الأنظمة والتطبيقات الآمنة.
4. تنفيذ تدابير قوية للتحكم في الوصول:
   1. تقييد الوصول إلى بيانات حامل البطاقة حسب ما تحتاج الشركة إلى معرفته.
   2. تحديد ومصادقة الوصول إلى مكونات النظام.
   3. تقييد الوصول الفعلي إلى بيانات حامل البطاقة.
5. مراقبة الشبكات واختبارها بانتظام:
   1. تتبع ومراقبة كل عمليات الوصول إلى موارد الشبكة وبيانات حامل البطاقة.
   2. اختبار أنظمة وعمليات الأمان بانتظام.
6. الحفاظ على سياسة أمن المعلومات:
   1. إنشاء ونشر والحفاظ على سياسة أمنية تتناول جميع متطلبات PCI DSS.

يتم تقييم الامتثال لمعايير PCI DSS سنويًا ويتم تصنيفها إلى أربعة مستويات، اعتمادًا على حجم معاملات بطاقات الدفع الخاصة بالكيان. المستوى 1 مخصص لأكبر التجار، حيث يقومون بمعالجة أكثر من 6 ملايين معاملة سنويًا، بينما المستوى 4 مخصص للشركات الصغيرة التي لديها أقل من 20000 معاملة تجارة إلكترونية أو ما يصل إلى مليون معاملة إجمالية سنويًا. يحتوي كل مستوى على متطلبات تحقق محددة، بما في ذلك استبيانات التقييم الذاتي، وعمليات فحص الثغرات الأمنية، واختبارات الاختراق، وعمليات التدقيق في الموقع بواسطة مقيم أمني مؤهل.

لا يمكن المبالغة في أهمية الامتثال لـ PCI DSS، حيث تواجه الكيانات غير المتوافقة عواقب وخيمة محتملة، بما في ذلك الغرامات وزيادة رسوم المعاملات وفقدان السمعة واحتمال إغلاق الأعمال. وفقًا لتقارير الصناعة المختلفة، يمكن أن يتراوح متوسط ​​التكلفة الإجمالية لخرق البيانات من 2.2 مليون دولار إلى 6.4 مليون دولار، اعتمادًا على حجم الاختراق وعدد السجلات المخترقة وموقع المنظمة.

توفر منصة AppMaster no-code بيئة لإنشاء تطبيقات ويب وجوال وتطبيقات خلفية آمنة مع وضع أمان البيانات والامتثال في الاعتبار. يضمن AppMaster أن جميع التطبيقات التي تم إنشاؤها تتوافق مع معايير ولوائح الصناعة مثل PCI DSS من خلال استخدام ممارسات الترميز الآمنة، وتشفير البيانات الحساسة، وتوفير آليات التحكم في الوصول اللازمة. لا يحمي هذا النهج بيانات المستخدم ويقلل من مخاطر اختراق البيانات فحسب، بل يساعد المؤسسات أيضًا على الوفاء بالتزاماتها المتعلقة بالامتثال، وتجنب العقوبات المكلفة، والحفاظ على ثقة المستهلك.

على سبيل المثال، تدعم التطبيقات التي تم إنشاؤها بواسطة AppMaster HTTPS للاتصال الآمن، مما يساعد على تلبية متطلبات PCI DSS 4.1 لتشفير بيانات حامل البطاقة عبر الشبكات العامة. بالإضافة إلى ذلك، من خلال استخدام أطر عمل حديثة مثل Go (golang) للواجهة الخلفية، وVue3 لتطبيقات الويب، وKotlin و Jetpack Compose لنظام Android، و SwiftUI لنظام التشغيل iOS، يضمن AppMaster أن التطبيقات المبنية مع النظام الأساسي تستخدم أحدث ميزات الأمان، بما يتوافق مع أفضل الممارسات المعمول بها. لتطوير التطبيقات التي تتوافق مع متطلبات PCI DSS.

وفي الختام، يلعب PCI DSS دورًا محوريًا في حماية معلومات بطاقة الدفع الحساسة والحفاظ على ثقة المستهلك في الاقتصاد الرقمي. باعتبارك خبيرًا في تطوير البرمجيات، يعد الالتزام بهذا المعيار الشامل أمرًا بالغ الأهمية في حماية المؤسسات من خروقات البيانات والغرامات المكلفة والسمعة المتضررة. تم تصميم منصة AppMaster no-code مع أخذ الأمان والامتثال في الاعتبار، مما يساعد المؤسسات على تطوير تطبيقات آمنة تتوافق مع معايير الصناعة مثل PCI DSS، مما يوفر طريقة موثوقة وفعالة لمواجهة التحديات الأمنية المتطورة باستمرار في عالم المدفوعات الرقمية .