最初计划于 2022 年 9 月与 iOS 16 一起推出的 Apple Pay Later 终于在万众期待中亮相。由于未公开的技术挫折导致多次延迟，该服务现已向美国 45 个州的部分用户推出。
这项新服务使符合条件的用户能够申请从 50 美元到最高 1,000 美元不等的贷款，使他们能够在避免预付款的同时进行购买。还款在六周内分四期进行，不收取利息或额外费用。授予的金额由申请人的信用评分决定，评分越低，贷款越少。
Apple Pay Later 已集成到 Apple Wallet 的移动应用程序中，并具有一个综合日历，可提供即将到来的付款通知。如果用户难以偿还贷款，Apple 愿意合作制定新的还款计划。无法清偿债务将使用户没有资格获得未来的贷款。
要使用该服务，客户必须将银行卡或借记卡连接到他们的帐户，但不允许使用信用卡。 Apple 排除信用卡的决定旨在防止用户积累债务以偿还现有贷款。
访问 Apple Pay Later 服务有特定的先决条件。该功能目前在夏威夷、内华达、新墨西哥、北卡罗来纳、威斯康星和所有美国领土不可用。申请人还必须年满 18 岁（在阿拉巴马州为 19 岁）并且居住在受支持的州并具有有效的实际地址。此外，用户需要将 iPhone 或 iPad 分别更新至 iOS 16.4 或 iPadOS 16.4，并启用双因素身份验证。
符合条件的用户可以通过 Apple Wallet 申请贷款，之后供应商会运行“软信贷拉动”来评估他们的财务状况。被拒绝的申请人将收到一封来自 Apple 的电子邮件，解释他们被取消资格的原因。
贷款的使用方式有一些限制。资金将在商家结账页面上的“稍后付款”选项下可用，有效期为 30 天。超出此时间范围的任何未使用资金都需要重新申请。贷款必须在单笔交易中使用，因为剩余金额不能转移或重复使用。此外，只有支持 Apple Pay 的在线零售商和应用程序才有资格获得贷款，但它并不仅限于购买 Apple 产品。
Apple Pay Later 目前不支持店内支付。虽然用户无需为该服务支付任何费用，但 Apple 通过收取分期付款计划提供商万事达卡向零售商收取的一定比例的费用来从中获利。
Apple 已将这项服务的贷款上限固定为 1,000 美元，这表明寻求为 MacBook Pro 等更昂贵的产品融资的客户应该探索其他途径，例如 Apple Card，它可以在更长的时间内分摊付款。随着 Apple Financing, LLC 开始向美国征信机构报告，该公司计划在今年秋天将 Apple Pay Later 支持扩展到所有符合条件的美国客户。不过，目前尚未披露全球扩张计划。
