Apple Pay Later, initialement prévu pour être lancé aux côtés d'iOS 16 en septembre 2022, a enfin fait ses débuts très attendus. Le service est maintenant déployé auprès d'un groupe restreint d'utilisateurs dans 45 États américains, après de multiples retards dus à des revers techniques non divulgués.
Ce nouveau service permet aux utilisateurs éligibles de demander des prêts allant de 50 $ à un maximum de 1 000 $, leur permettant de faire des achats tout en évitant les paiements initiaux. Les remboursements sont structurés en quatre versements sur une période de six semaines, sans intérêt ni frais supplémentaires imposés. Le montant accordé est déterminé par le pointage de crédit du demandeur, un pointage inférieur entraînant un prêt plus petit.
Apple Pay Later est intégré à l' application mobile d'Apple Wallet et propose un calendrier complet qui fournit des notifications des paiements à venir. Si les utilisateurs ont du mal à rembourser le prêt, Apple est prêt à collaborer à l'élaboration d'un nouveau plan de remboursement. L'incapacité de régler la dette rendra l'utilisateur inéligible pour de futurs prêts.
Pour utiliser le service, les clients doivent connecter une carte bancaire ou de débit à leur compte, mais les cartes de crédit ne sont pas autorisées. La décision d'Apple d'exclure les cartes de crédit vise à empêcher les utilisateurs d'accumuler des dettes pour rembourser les prêts existants.
Il existe des prérequis spécifiques pour accéder au service Apple Pay Later. La fonctionnalité n'est actuellement pas disponible à Hawaï, au Nevada, au Nouveau-Mexique, en Caroline du Nord, au Wisconsin et dans tous les territoires américains. Les candidats doivent également être âgés d'au moins 18 ans (19 en Alabama) et résider dans un État pris en charge avec une adresse physique valide. De plus, les utilisateurs doivent disposer d'un iPhone ou d'un iPad mis à jour vers iOS 16.4 ou iPadOS 16.4, respectivement, avec l'authentification à deux facteurs activée.
Les utilisateurs éligibles peuvent demander le prêt via le portefeuille Apple, après quoi le fournisseur exécute une "extraction de crédit souple" pour évaluer leur situation financière. Les candidats rejetés recevront un e-mail d'Apple expliquant les raisons de leur disqualification.
Il existe certaines restrictions sur la façon dont le prêt peut être utilisé. Les fonds seront disponibles sur la page de paiement du marchand, sous l'option Payer plus tard, pendant une période de 30 jours. Tout fonds non utilisé au-delà de ce délai nécessitera une nouvelle demande. Les prêts doivent être dépensés en une seule transaction, car les montants restants ne peuvent être ni transférés ni réutilisés. De plus, seuls les détaillants en ligne et les applications prenant en charge Apple Pay sont éligibles pour recevoir le prêt, mais cela ne limite pas les achats aux produits Apple exclusivement.
Apple Pay Later ne prend actuellement pas en charge les paiements en magasin. Alors que les utilisateurs ne paient aucun frais pour le service, Apple en profite en collectant un pourcentage des frais que le fournisseur de plan de paiement échelonné Mastercard facture aux détaillants.
Apple a fermement fixé le plafond de prêt à 1 000 $ pour ce service, suggérant que les clients cherchant à financer des articles plus chers, comme un MacBook Pro, devraient explorer d'autres avenues comme la carte Apple, qui étale les paiements sur une période plus longue. La société prévoit d'étendre le support Apple Pay Later à tous les clients américains éligibles cet automne alors qu'Apple Financing, LLC, commence à faire rapport aux bureaux de crédit américains. Cependant, à l'heure actuelle, aucun plan d'expansion mondial n'a été divulgué.
