O que é um aplicativo de banco móvel?
Um aplicativo de mobile banking é um aplicativo de software criado por bancos e instituições financeiras para permitir que os clientes gerenciem suas contas, visualizem detalhes financeiros e realizem transações monetárias usando smartphones ou tablets. Esses aplicativos revolucionaram a forma como as pessoas interagem com seus bancos, oferecendo uma experiência mais conveniente, eficiente e acessível aos usuários. Os aplicativos de mobile banking visam simplificar o processo bancário e ajudar os clientes a economizar tempo e esforço, oferecendo uma gama de recursos e serviços que podem ser facilmente acessados de qualquer lugar e a qualquer hora. Com a crescente popularidade dos smartphones, os bancos reconhecem a necessidade de se adaptarem às preferências dos clientes e de integrarem a tecnologia para melhor servir os seus clientes.
O que você pode fazer por meio de um aplicativo bancário?
Os aplicativos de mobile banking geralmente fornecem aos usuários uma infinidade de recursos e funcionalidades, cobrindo a maioria dos aspectos de suas necessidades de gestão financeira. Alguns recursos comuns oferecidos por esses aplicativos incluem:
- Gerenciamento de contas: verifique saldos de contas, visualize o histórico de transações e acesse extratos de contas.
- Transferência de fundos: transfira fundos entre contas, agende transferências recorrentes e envie dinheiro para amigos ou familiares.
- Pagamentos de contas: pague contas, agende pagamentos futuros e configure pagamentos recorrentes.
- Depósito de cheques: deposite cheques em papel tirando uma foto do cheque usando a funcionalidade de câmera integrada do aplicativo.
- Localizador de caixas eletrônicos: encontre caixas eletrônicos e agências próximas, geralmente com mapas e direções integrados.
- Alertas e notificações: receba notificações em tempo real sobre atividades da conta, configure alertas personalizados e monitore os saldos das contas.
- Carteiras móveis e pagamentos sem contato: use seu dispositivo móvel para pagamentos sem contato em varejistas participantes e gerencie carteiras móveis como Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.
- Suporte ao cliente: obtenha ajuda e suporte por meio de chat no aplicativo, telefone ou e-mail fornecidos pelo banco. Além dos recursos mencionados acima, alguns aplicativos bancários oferecem opções avançadas, como ferramentas de orçamento, gerenciamento de investimentos, monitoramento de pontuação de crédito e muito mais.
Como escolher um aplicativo de banco online
Ao selecionar um aplicativo de mobile banking, é crucial avaliar vários fatores para garantir que ele atenda às suas necessidades e forneça uma experiência bancária perfeita. Aqui estão alguns pontos que vale a pena considerar ao escolher um aplicativo de banco online:
- Disponibilidade de recursos: identifique os recursos necessários em um aplicativo bancário e certifique-se de que o aplicativo escolhido os ofereça. Pode incluir pagamentos de contas, transferências de fundos, depósitos de cheques ou outros serviços.
- Facilidade de uso: uma interface amigável com navegação direta é vital para garantir uma experiência tranquila e sem esforço.
- Segurança: A segurança é uma das principais preocupações da maioria dos usuários. Certifique-se de que o aplicativo escolhido tenha medidas de segurança rigorosas, como autenticação multifator, criptografia e autorização biométrica.
- Compatibilidade: verifique se o aplicativo mobile banking é compatível com seu smartphone ou tablet e funciona perfeitamente com o sistema operacional do seu dispositivo.
- Suporte ao cliente: procure aplicativos que ofereçam suporte robusto ao cliente para auxiliá-lo em caso de problemas ou dúvidas relacionadas à sua conta ou transações.
- Reputação do banco: escolha um aplicativo de mobile banking de um banco respeitável com um histórico de confiança e confiabilidade, garantindo que suas transações financeiras e informações pessoais estejam em boas mãos. Depois de considerar cuidadosamente esses fatores, você pode tomar uma decisão informada ao selecionar um aplicativo de mobile banking que atenda às suas necessidades específicas e ofereça uma experiência bancária descomplicada.
Melhores aplicativos de mobile banking de 2024
Com os consumidores dependendo cada vez mais de smartphones e tablets para diversas atividades, os aplicativos de mobile banking tornaram-se uma ferramenta essencial na gestão de finanças pessoais. À medida que cresce a concorrência entre os bancos, as instituições investem cada vez mais no desenvolvimento de aplicações de ponta que oferecem uma experiência de utilização e segurança excecionais. Nesta seção, examinaremos mais de perto alguns dos melhores aplicativos de mobile banking de 2024, com foco em sua usabilidade, recursos e benefícios. Quer você já seja cliente desses bancos ou esteja pensando em mudar, compreender as vantagens desses aplicativos importantes o ajudará a tomar uma decisão informada.
Citi Mobile
O aplicativo Citi Mobile do Citibank é fácil de usar, rico em recursos e projetado para ajudar os clientes a gerenciar suas finanças com facilidade. Com o Citi Mobile, você pode acessar vários serviços bancários, incluindo verificação de saldos de contas, visualização de histórico de transações, pagamento de contas e transferência de fundos. Alguns dos recursos de destaque do Citi Mobile incluem:
- Instantâneo: Este recurso permite que você visualize os saldos de suas contas e transações recentes sem fazer login no aplicativo. Ele fornece uma maneira rápida e fácil de avaliar rapidamente sua situação financeira.
- Pagamentos P2P: O Citi Mobile permite que os clientes enviem dinheiro para amigos ou familiares instantaneamente usando o Zelle, um serviço de transferência de dinheiro de pessoa para pessoa (P2P). Com apenas um endereço de e-mail ou número de celular, você pode enviar ou solicitar dinheiro com segurança em poucos minutos.
- Depósito de cheques móveis: Este recurso permite depositar cheques facilmente usando a câmera do seu smartphone. Basta tirar uma foto do cheque e o aplicativo facilitará o restante do processo.
- Notificações personalizáveis: o Citi Mobile permite que você configure alertas personalizados para se manter informado sobre as atividades da sua conta, incluindo atualizações de saldo, pagamentos programados e notificações de transações.
- Pagamentos sem contato: O aplicativo oferece suporte ao Citi Pay, uma carteira móvel que permite fazer pagamentos sem contato usando seu smartphone, tornando as transações mais convenientes e seguras. No geral, o Citi Mobile é um aplicativo altamente funcional, seguro e intuitivo que atende às necessidades de uma ampla gama de clientes. Seu design e recursos centrados no usuário o diferenciam, tornando-o um dos melhores aplicativos de mobile banking de 2024.
Banco móvel do Bank of America
O aplicativo Mobile Banking do Bank of America tem uma classificação elevada entre os usuários devido à sua ampla gama de recursos bancários e experiência de usuário perfeita. Se você precisa verificar o saldo de suas contas, pagar contas ou localizar um caixa eletrônico, o aplicativo Bank of America Mobile Banking tem o que você precisa. Os principais recursos do Bank of America Mobile Banking incluem:
- BankAmeriDeals: Este recurso exclusivo do aplicativo oferece ofertas de reembolso em marcas populares, adaptadas aos seus hábitos de consumo. Depois de ativar uma oferta, basta usar seu cartão de crédito ou débito do Bank of America e o reembolso será creditado diretamente em sua conta.
- Acesso a caixas eletrônicos sem cartão: o aplicativo permite que você acesse caixas eletrônicos do Bank of America sem a necessidade de carregar seu cartão físico. Basta abrir o aplicativo, tocar na carteira móvel e usar o código gerado para retiradas seguras de dinheiro.
- Pagamento de contas: com o aplicativo Bank of America Mobile Banking, você pode pagar suas contas em dia, garantindo o controle de suas finanças sem ter que preencher cheques ou visitar vários provedores de serviços.
- Depósito de cheque móvel: Deposite cheques de seu smartphone tirando uma foto da frente e do verso do cheque. Esse recurso facilita a adição de fundos à sua conta sem visitar um banco.
- Assistente virtual Erica: a assistente virtual com tecnologia de IA do Bank of America, Erica, está totalmente integrada ao aplicativo. Este chatbot ajuda os clientes a acessar facilmente informações sobre suas contas, fazer transações e receber orientação financeira personalizada. Impressionantemente, o aplicativo Bank of America Mobile Banking combina uma interface simples com um amplo conjunto de recursos. Essa combinação lhe rendeu um lugar entre os melhores aplicativos de mobile banking de 2024.
Perseguir celular
Chase Mobile é o aplicativo de mobile banking desenvolvido pelo JPMorgan Chase, um dos maiores bancos dos Estados Unidos. O aplicativo oferece uma variedade de recursos de gerenciamento bancário e financeiro que facilitam o acesso à sua conta, o acompanhamento de seus gastos, o gerenciamento de seu orçamento e o lançamento de transações na ponta dos dedos. Aqui estão alguns de seus recursos de destaque:
- Gerenciamento e monitoramento de contas : o aplicativo permite aos usuários verificar saldos de contas, visualizar histórico detalhado de transações e monitorar gastos. Com o Chase Mobile, você pode configurar alertas de conta personalizados que notificam quando eventos específicos ocorrem, como quando uma grande compra é feita ou quando o saldo de uma conta cai abaixo de um determinado limite.
- Transferências, pagamentos de contas e depósito em cheque móvel : Chase Mobile permite aos usuários transferir fundos entre suas contas Chase, configurar transferências automáticas e enviar dinheiro para amigos e familiares usando Chase QuickPay with Zelle. Você também pode pagar suas contas usando as funcionalidades integradas de pagamento de contas do aplicativo e depositar cheques remotamente tirando uma foto do cheque, sem precisar ir a uma agência física ou caixa eletrônico.
- Integração com aplicativos de terceiros : o aplicativo se integra a aplicativos populares de terceiros para orçamento e investimento, tornando mais conveniente para os usuários rastrear seu dinheiro e desenvolver uma visão financeira holística. Por exemplo, você pode sincronizar o Chase Mobile com aplicativos como Mint e Quicken para monitorar seus gastos e definir orçamentos para várias categorias de despesas.
- Medidas de segurança aprimoradas : o Chase Mobile emprega uma variedade de medidas de segurança para proteger as informações da conta dos usuários e impedir o acesso não autorizado. Algumas dessas medidas incluem autenticação biométrica (como impressão digital, reconhecimento facial ou reconhecimento de voz), monitoramento de fraudes em tempo real e a opção de bloquear ou desbloquear seus cartões instantaneamente. O aplicativo também permite que os usuários configurem alertas personalizados de atividades da conta, garantindo que estejam cientes de quaisquer transações incomuns ou suspeitas.
Aliado: Bancos e Investimentos
O aplicativo Ally: Banking & Investing, oferecido pelo Ally Bank, é um aplicativo bancário móvel robusto e fácil de usar que combina tarefas bancárias tradicionais com opções de investimento. Embora muitos aplicativos bancários móveis se concentrem exclusivamente em serviços bancários, o Ally abrange ambas as áreas de finanças pessoais, fornecendo aos usuários um conjunto abrangente de ferramentas para gerenciar seu dinheiro. Os principais recursos incluem:
- Gerenciamento eficiente de contas: Usando o Ally: Banking & Investing, você pode visualizar os saldos e atividades de suas contas, depositar cheques, transferir dinheiro entre contas e pagar contas. Além disso, o aplicativo oferece um conjunto de ferramentas de orçamento para monitorar seus gastos e desenvolver metas de economia personalizadas.
- Investindo com Ally: Com uma única conta, você pode obter acesso à plataforma de investimentos da Ally. A partir daí, você pode negociar uma variedade de produtos de investimento, incluindo ações, fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos mútuos. Você também pode usar as ferramentas Ally Invest para pesquisar investimentos, acompanhar notícias do mercado e desenvolver estratégias de negociação personalizadas com base em seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.
- Negociação autodirigida e carteiras gerenciadas: Ally oferece duas abordagens de investimento: negociação autodirigida e carteiras gerenciadas. Com a negociação autodirigida, você pode controlar suas próprias decisões de investimento, selecionando e gerenciando seus investimentos individualmente. Com portfólios gerenciados, você responderá a perguntas sobre suas metas de investimento, tolerância ao risco e cronograma, permitindo que a Ally recomende um portfólio diversificado com base nessas respostas. As carteiras gerenciadas da Ally são compostas por ETFs de baixo custo e que acompanham índices, proporcionando a você uma estratégia de investimento passiva e econômica.
- Suporte ao cliente: Ally é conhecida por seu suporte robusto ao cliente, oferecendo assistência 24 horas por dia por telefone, chat e e-mail. Isso garante que os usuários tenham acesso à ajuda caso encontrem algum problema ou tenham dúvidas sobre suas atividades bancárias ou de investimento.
Descubra o celular
O aplicativo Discover Mobile foi projetado para clientes Discover Bank, permitindo-lhes gerenciar facilmente suas contas de depósito e cartões de crédito a partir de uma plataforma unificada. O aplicativo é fácil de usar e robusto, oferecendo uma ampla gama de recursos que ajudam os usuários a manter o controle de suas finanças. Alguns recursos principais incluem:
Gerenciamento e rastreamento de contas: acesse as informações da sua conta, monitore seus gastos e visualize o histórico de transações em um só lugar. Você também pode definir alertas personalizados que notificam sobre atividades da conta, como saldos baixos ou grandes compras.
Recursos de pagamento e transferência de contas: Discover Mobile permite que você pague contas e transfira fundos entre contas, tudo a partir da conveniência do seu smartphone ou tablet. Além disso, o aplicativo oferece funcionalidade de depósito de cheques móveis, permitindo que você deposite cheques em papel simplesmente tirando uma foto.
Gerenciamento de cartão de crédito: para usuários de cartão de crédito, o aplicativo oferece recursos como visualização e gerenciamento de seu saldo, rastreamento de sua pontuação de crédito FICO, configuração de pagamentos automáticos e resgate de prêmios de reembolso. Você também pode solicitar cartões de substituição ou relatar cartões perdidos ou roubados diretamente do aplicativo, agilizando o processo e garantindo que ações imediatas sejam tomadas.
Segurança e proteção contra fraudes: O aplicativo Discover Mobile emprega medidas de segurança avançadas para proteger as informações da sua conta e garantir que suas transações financeiras sejam seguras. Essas medidas incluem autenticação biométrica (impressão digital ou reconhecimento facial), bem como a opção de congelar seu cartão caso suspeite de uso não autorizado e receber notificações instantâneas para qualquer atividade suspeita.
Aplicativo Wells Fargo
O aplicativo Wells Fargo é um aplicativo de mobile banking criado pelo Wells Fargo, um dos maiores bancos dos Estados Unidos. Este aplicativo oferece aos seus usuários uma experiência bancária perfeita, apresentando uma interface simples e uma gama abrangente de ferramentas projetadas para gerenciar finanças pessoais com facilidade. Alguns recursos principais do aplicativo Wells Fargo incluem:
- Gerenciamento de contas: os usuários podem acessar convenientemente as informações de suas contas, verificar o saldo da conta, visualizar detalhes de transações e rastrear padrões de gastos.
- Pagamento de contas: o aplicativo permite agendar pagamentos de contas, gerenciar pagamentos únicos ou recorrentes e até receber contas eletrônicas de empresas participantes.
- Transfira e receba dinheiro: Envie e receba dinheiro usando Zelle®, serviço incorporado ao aplicativo para transações rápidas e sem esforço.
- Depósito móvel: Deposite cheques simplesmente tirando uma foto da frente e do verso do cheque endossado.
- Localizador de caixas eletrônicos e agências: localize facilmente caixas eletrônicos e agências próximas do Wells Fargo usando o recurso de mapa do aplicativo.
- Segurança: O aplicativo Wells Fargo emprega medidas de segurança robustas, incluindo autenticação biométrica e verificação em duas etapas, para proteger as informações e transações dos usuários.
- Ferramentas de investimento: O aplicativo também se integra ao Wells Fargo Advisors, a plataforma de gestão de investimentos do banco, proporcionando aos usuários acesso a ferramentas de negociação e insights de mercado.
Aplicativo Capital One
O aplicativo Capital One é uma solução bancária móvel versátil desenvolvida pela Capital One, uma instituição financeira bem conhecida nos EUA. O aplicativo tem como objetivo fornecer aos usuários uma plataforma fácil de usar para gerenciar suas contas bancárias, cartões de crédito e empréstimos em um único aplicativo. O aplicativo Capital One apresenta vários recursos úteis, como:
- Gerenciamento de contas: revise facilmente os saldos das contas, o histórico de transações e gerencie várias contas bancárias e cartões de crédito.
- Notificações instantâneas de compra: mantenha-se informado sobre suas compras e receba notificações em tempo real quando seu cartão de crédito Capital One for usado.
- Pagamento de contas: pague contas diretamente pelo aplicativo, configure pagamentos automáticos e fique em dia com suas responsabilidades financeiras.
- Transferir fundos: mova dinheiro facilmente entre contas Capital One ou contas bancárias externas.
- Creditwise®: monitore sua pontuação de crédito e receba insights personalizados para ajudar a melhorá-la, tudo dentro do aplicativo.
- Recursos de segurança: O aplicativo Capital One emprega medidas de segurança avançadas, como autenticação TouchID e FaceID para iPhones, para proteger os dados e transações do usuário.
O aplicativo Capital One está disponível para dispositivos Android e iOS e recebe atualizações frequentemente para melhorar o desempenho e a experiência do usuário.
Aplicativo do Banco dos EUA
O aplicativo US Bank é um aplicativo bancário móvel desenvolvido para clientes do US Bank, o quinto maior banco comercial dos Estados Unidos. Este aplicativo poderoso fornece aos usuários as ferramentas para gerenciar suas finanças de maneira eficaz, a partir da conveniência de seus smartphones. Os principais recursos do aplicativo US Bank incluem:
- Gerenciamento de contas: visualize saldos de contas e histórico de transações e configure alertas de conta personalizados para se manter informado sobre suas finanças.
- Pagamento e transferências de contas: pague contas, agende pagamentos únicos ou recorrentes e transfira fundos entre contas bancárias dos EUA ou contas externas.
- Depósito de cheques móveis: capture imagens de cheques endossados para depositá-los diretamente em sua conta.
- Integração Zelle®: Envie e receba dinheiro usando Zelle®, um serviço de transação rápido e seguro adequado para pagamentos entre pessoas.
- Localizador de caixas eletrônicos e agências: localize caixas eletrônicos e agências de bancos dos EUA mais próximos com facilidade, onde quer que você esteja.
- Autenticação Touch ID® e Face ID®: Garanta a segurança da sua conta com recursos adicionais de autenticação biométrica em dispositivos compatíveis.
Para concluir
Com a indústria em constante evolução de tecnologia móvel e serviços financeiros, os melhores aplicativos bancários móveis de 2024 tornaram mais fácil e eficiente para os usuários gerenciarem suas finanças em qualquer lugar. Ao oferecer uma ampla gama de recursos úteis e medidas de segurança aprimoradas, esses aplicativos bancários móveis atendem a uma ampla gama de necessidades dos usuários, garantindo que os serviços bancários permaneçam convenientes e acessíveis no acelerado mundo digital de hoje.
