Apple Pay Later, inicialmente planeado para lanzarse junto con iOS 16 en septiembre de 2022, finalmente hizo su tan esperado debut. El servicio ahora se está implementando para un grupo selecto de usuarios en 45 estados de EE. UU., luego de múltiples demoras debido a contratiempos técnicos no revelados.
Este nuevo servicio permite a los usuarios elegibles solicitar préstamos que van desde $ 50 hasta un máximo de $ 1,000, lo que les permite realizar compras y evitar los pagos por adelantado. Los reembolsos se estructuran en cuatro cuotas a lo largo de un período de seis semanas, sin intereses ni cargos adicionales. La cantidad otorgada está determinada por el puntaje de crédito del solicitante, con un puntaje más bajo que resulta en un préstamo más pequeño.
Apple Pay Later está integrado en la aplicación móvil de Apple Wallet y presenta un calendario completo que proporciona notificaciones de próximos pagos. Si los usuarios tienen dificultades para pagar el préstamo, Apple está dispuesta a colaborar para diseñar un nuevo plan de pago. La incapacidad para liquidar la deuda hará que el usuario no sea elegible para futuros préstamos.
Para usar el servicio, los clientes deben conectar una tarjeta bancaria o de débito a su cuenta, pero no se permiten tarjetas de crédito. La decisión de Apple de excluir las tarjetas de crédito tiene como objetivo evitar que los usuarios acumulen deuda para pagar los préstamos existentes.
Existen requisitos previos específicos para acceder al servicio Apple Pay Later. La función no está disponible actualmente en Hawái, Nevada, Nuevo México, Carolina del Norte, Wisconsin y todos los territorios de EE. UU. Los solicitantes también deben tener al menos 18 años (19 en Alabama) y residir en un estado compatible con una dirección física válida. Además, los usuarios deben tener un iPhone o iPad actualizado a iOS 16.4 o iPadOS 16.4, respectivamente, con autenticación de dos factores habilitada.
Los usuarios elegibles pueden solicitar el préstamo a través de Apple Wallet, después de lo cual el proveedor realiza una "extracción de crédito suave" para evaluar su situación financiera. Los solicitantes rechazados recibirán un correo electrónico de Apple explicando los motivos de su descalificación.
Existen algunas restricciones sobre cómo se puede utilizar el préstamo. Los fondos estarán disponibles en la página de pago del comerciante, bajo la opción Pagar después, por un período de 30 días. Cualquier fondo no utilizado más allá de este plazo requerirá una nueva solicitud. Los préstamos deben gastarse en una sola transacción, ya que los montos sobrantes no pueden transferirse ni reutilizarse. Además, solo los minoristas en línea y las aplicaciones que admiten Apple Pay son elegibles para recibir el préstamo, pero no limita las compras exclusivamente a los productos de Apple.
Apple Pay Later actualmente no admite pagos en tiendas. Si bien los usuarios no pagan tarifas por el servicio, Apple se beneficia al cobrar un porcentaje de las tarifas que el proveedor del plan de pago a plazos Mastercard cobra a los minoristas.
Apple ha establecido firmemente el límite de préstamo en $1,000 para este servicio, lo que sugiere que los clientes que buscan financiar artículos más caros, como una MacBook Pro, deberían explorar otras vías como la Apple Card, que distribuye los pagos en un período más prolongado. La compañía planea extender el soporte de Apple Pay Later a todos los clientes elegibles de EE. UU. este otoño cuando Apple Financing, LLC, comience a informar a las agencias de crédito estadounidenses. Sin embargo, en la actualidad, no se han revelado planes de expansión global.
