Sức mạnh của việc sử dụng ứng dụng công nghệ và cuộc cách mạng kỹ thuật số, hợp lý hóa mọi khía cạnh trong cuộc sống của chúng ta, cho phép mọi người không dùng tiền mặt, không cần thẻ và vẫn có thể sử dụng ngân hàng. Công nghệ đã trở nên ăn sâu vào cuộc sống hàng ngày của chúng ta đến mức gần như khiến những mặt hàng thiết yếu như tiền mặt trở nên lỗi thời. Giờ đây mọi người không phải vất vả tìm cây ATM gần nhất khi hết tiền. Người dùng có thể chỉ cần thực hiện thanh toán ngang hàng thông qua ứng dụng p2p dành cho thiết bị di động hoặc ví kỹ thuật số của bạn. Gần 70 triệu người ở Hoa Kỳ sử dụng ứng dụng thanh toán p2p di động hoặc ví kỹ thuật số để tận dụng lợi thế của công nghệ đặt hàng trong một cú nhấp chuột, tránh sử dụng thẻ tín dụng và hỗ trợ nền kinh tế không dùng tiền mặt. Ngành công nghiệp ứng dụng sẽ tiếp tục phát triển và nếu bạn muốn tạo các ứng dụng thanh toán ngang hàng của mình, trước tiên bạn cần phải hiểu thanh toán p2p là gì và cách thức hoạt động của nó.
Ứng dụng ngang hàng
Khách hàng có thể sử dụng một ứng dụng để chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của họ. Bất cứ thứ gì từ việc tách hóa đơn bữa trưa đến thanh toán tiền thuê nhà đều có thể được bao gồm trong các giao dịch. Việc thực hiện các khoản thanh toán ngang hàng bằng cách sử dụng một ứng dụng dành cho thiết bị di động là điều khó hiểu. Đây là một thủ tục đơn giản chỉ với một vài bước để khách hàng làm theo:
Bước 1: Tất cả người dùng sẽ tạo một tài khoản với ứng dụng thanh toán p2p.
Bước 2: Tất cả người dùng sẽ kết nối tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của họ với các ứng dụng thanh toán p2p.
Bước 3: Tất cả người dùng sẽ điền thông tin cá nhân của họ, trả lời các câu hỏi bảo mật và tạo mật khẩu để sử dụng ứng dụng.
Bước 4: Để gửi tiền, người dùng sẽ chọn người nhận, nhập số tiền và hoàn tất giao dịch bằng ứng dụng thanh toán p2p. (Ứng dụng sẽ thông báo cho người dùng sau khi tiền đã được rút khỏi tài khoản của họ.)
Tại sao bạn nên tham gia vào việc phát triển hệ thống ứng dụng thanh toán ngang hàng?
Trong vài năm qua, các ứng dụng thanh toán ngang hàng đã tác động đáng kể đến toàn cảnh người dùng fintech. Người dùng điện thoại thông minh đang tăng lên, với hơn 6 triệu người sử dụng chúng hiện nay. Số lượng người dùng dự kiến sẽ tăng thêm vài trăm triệu trong vài năm tới. Do đó, nhu cầu về fintech không tiếp xúc, không dùng tiền mặt và thanh toán tăng lên, đây sẽ là một lợi ích cho người dùng. Số lượng giao dịch ứng dụng di động trực tiếp giữa khách hàng với khách hàng đạt 785,19 tỷ đô la vào năm 2021. Bạn sẽ thấy rằng việc tạo ứng dụng không tiếp xúc giữa khách hàng với khách hàng là một khoản đầu tư đáng giá khi khối lượng này mở rộng trong những năm tới. Với kết quả thành công của nó, bạn sẽ có thể thu hút sự chú ý của cả người dùng phần mềm hiện tại và người dùng không có ngân hàng với chiến lược tiếp thị phù hợp.
Ứng dụng ngang hàng phổ biến (P2P)
Để tạo các ứng dụng thanh toán ngang hàng nổi bật với sự trợ giúp của nhóm kỹ thuật của bạn, hãy bắt đầu bằng cách nghiên cứu sự cạnh tranh. Các ứng dụng thanh toán ngang hàng sau đây mà nhóm phát triển của bạn nên coi là ứng dụng lý tưởng.
- PayPal
Ứng dụng PayPal là một trong những nhà cung cấp dịch vụ thanh toán ngang hàng nổi tiếng nhất, cung cấp các tùy chọn cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Nhóm phần mềm của bạn phải nghiên cứu các chức năng của nó. Tất cả người dùng có thể chuyển tiền cho mọi người trên toàn thế giới bằng cách liên kết tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng với tài khoản PayPal của họ. Tổng giá trị của PayPal tăng lên hàng quý và hơn 416 triệu người đã sử dụng PayPal trong quý 3 năm 2021. Ngoài giao diện máy tính để bàn, PayPal cũng giới thiệu một ứng dụng di động với các chức năng giao diện hiện đại cho khách hàng.
- Venmo
Ứng dụng Venmo do PayPal sở hữu và điều hành, nhưng hai khoản thanh toán ngang hàng hai người hoạt động độc lập, đây là một tính năng thú vị mà đội ngũ phát triển của bạn phải xem xét. Ứng dụng Venmo làm cho các khoản thanh toán trở nên xã hội hơn bằng cách cho phép người dùng có các tính năng như chia sẻ biểu tượng cảm xúc và tin nhắn cùng với các khoản thanh toán của họ. Thẻ và tài khoản ngân hàng của khách hàng có thể được liên kết với một tài khoản Venmo. Không có phí khi người dùng gửi tiền từ thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng, nhưng thanh toán bằng thẻ tín dụng bao gồm phí giao dịch 3%. Hãy để đội ngũ kỹ thuật của bạn nghiên cứu sâu về các chức năng nâng cao của nó.
- Zelle
Tập hợp các ngân hàng lớn của Mỹ sở hữu ứng dụng Zelle. Nó xử lý các giao dịch ứng dụng thanh toán ngang hàng độc quyền thông qua tài khoản ngân hàng của Hoa Kỳ (không có hồ sơ doanh nghiệp). Việc sử dụng một phần mềm không tiếp xúc giữa khách hàng với khách hàng "lấy khách hàng làm trung tâm" như vậy cho phép tiền được gửi trực tiếp qua các tài khoản ngân hàng. Chức năng của ứng dụng thanh toán khá đơn giản: người dùng cung cấp địa chỉ email hoặc số điện thoại của người nhận và tiền sẽ được gửi trực tiếp vào tài khoản của họ. Không có phí và không bị giữ lại khi sử dụng giao diện. Những điều sáng tạo này phải truyền cảm hứng cho các thành viên trong nhóm của bạn, điều này sẽ có lợi cho người dùng.
Xây dựng vị trí ứng dụng ngang hàng an toàn và tuân thủ?
Để tạo thanh toán không tiếp xúc giữa khách hàng với khách hàng thành công với các tính năng tối ưu, bạn phải xem xét cả các tính năng thương mại và công nghệ của ứng dụng, đây là điểm quan trọng mà nhóm của bạn luôn cần xem xét để thu hút khách hàng. Bởi nếu chỉ tập trung vào các tính năng kỹ thuật của ứng dụng sẽ tạo ra một sản phẩm tốt nhưng doanh số bán hàng thấp và không thể thu hút được khách hàng. Và việc tập trung hoàn toàn vào các tính năng thương mại sẽ tạo ra nhiều động lực khi ra mắt ứng dụng, nhưng sản phẩm sẽ nhanh chóng biến mất khỏi thị trường do các tính năng nghèo nàn của nó. Ứng dụng phải thân thiện với khách hàng. Ngoài các tính năng như khả năng giao dịch và cổng bảo mật để bảo vệ dữ liệu, nhóm phát triển của bạn phải xem xét một số thành phần khác, chẳng hạn như quyết định các tính năng cần thiết để đảm bảo rằng ứng dụng xử lý không tiếp xúc giữa khách hàng với khách hàng của bạn chạy trơn tru.
Các tính năng cần bao gồm trong hệ thống ứng dụng P2P của bạn
- Sự đăng ký
Sau khi tải xuống ứng dụng, điều đầu tiên bạn nên làm là hoàn tất thủ tục đăng ký. Nó đòi hỏi phải thu thập tất cả thông tin khách hàng cơ bản, chẳng hạn như tên, địa chỉ email và thông tin liên hệ. Đây là tất cả các yếu tố quan trọng cần được xem xét bởi nhóm phát triển của bạn.
- Ví tiền kỹ thuật số
Nhóm phát triển của bạn phải xem xét đưa các tính năng như ví kỹ thuật số vào ứng dụng giữa khách hàng với khách hàng để cung cấp cho người dùng khả năng lưu trữ tiền điện tử của họ và sử dụng ví kỹ thuật số. Ứng dụng thanh toán thường được liên kết với thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng của khách hàng để có chức năng tối đa.
- Thông báo thời gian thực
Đội ngũ phát triển của bạn phải đảm bảo rằng các ứng dụng p2p phải có các tính năng như vậy để có thể cung cấp thông tin thời gian thực về tất cả các hoạt động của chúng. Sau khi cài đặt ứng dụng, người dùng sẽ nhận được thông báo đẩy thông báo cho họ về các khoản thanh toán đã nhận, ngày đến hạn, điểm khách hàng thân thiết, v.v.
- Chuyển đổi ngoại tệ
Các tính năng như thế này trên ứng dụng sẽ cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch xuyên biên giới với p2p nếu bạn triển khai chức năng ứng dụng thanh toán này. Nhóm phát triển nên hiểu rõ về vấn đề này. Phương pháp lý tưởng để sử dụng chức năng này là để ứng dụng thanh toán p2p của bạn được đồng bộ hóa với tỷ giá tiền tệ của ngân hàng tại thời điểm giao dịch.
- ID hoặc OTP duy nhất
Một trong những tính năng quan trọng nhất của ứng dụng thanh toán p2p là bảo mật, đây là một điểm quan trọng khác mà nhóm phát triển phải xem xét. OTP cho phép người dùng xác thực giao dịch trước khi nó bị trừ và do đó p2p bảo vệ họ khỏi các giao dịch không chủ ý, gian lận, v.v. trong khi sử dụng ứng dụng. Bạn có thể tiến tới việc tạo phần mềm cho các ứng dụng thanh toán p2p của mình sau khi đã quyết định các tính năng bạn muốn đưa vào ứng dụng thanh toán p2p của mình.
Bước 1: Chọn loại vị trí ứng dụng P2P
Ứng dụng ngang hàng có nhiều dạng khác nhau. Các giải pháp ngân hàng và độc lập là những lựa chọn phổ biến nhất. Bạn có thể chọn một phần mềm dựa trên ngân hàng liên quan đến ngân hàng là một trong những người tham gia giao dịch. Bạn cũng có thể sử dụng các giải pháp độc lập trong ứng dụng, chẳng hạn như ứng dụng Venmo và ứng dụng PayPal, là những nhà cung cấp tốt trong thế giới ứng dụng tài chính hiện tại.
Bước 2: Chọn công nghệ phần mềm tốt nhất
Ứng dụng phần mềm fintech đang trải qua quá trình chuyển đổi kỹ thuật số, với các công nghệ mới được giới thiệu hàng ngày. Chọn ứng dụng công nghệ chính xác cho các ứng dụng thanh toán p2p không tiếp xúc của bạn là rất quan trọng. Sẽ rất hữu ích nếu bạn không ngại nắm lấy các ứng dụng và công cụ công nghệ tiên tiến để xây dựng ứng dụng thanh toán của mình vì sản phẩm của bạn càng nhanh, tiện lợi và sinh lời thì càng tốt. Do đó, bạn nên nghiên cứu các cải tiến của fintech p2p và liệt kê các tính năng cho ứng dụng, đồng thời cân nhắc giải pháp công nghệ p2p hiệu quả về chi phí nhất cho nhu cầu của bạn. NFC, Blockchain, Trí tuệ nhân tạo, ID sinh trắc học và các công nghệ khác hiện là những tính năng phổ biến nhất được sử dụng trong ứng dụng.
Bước 3: Thiết kế giao diện thân thiện với người dùng
Bạn không nên bỏ qua thiết kế ứng dụng của mình trong quá trình tìm kiếm chức năng. Ứng dụng phần mềm để chuyển tiền phải đơn giản và cần ít cú nhấp chuột nhất có thể. Người dùng sẽ có thể tương tác với giao diện ứng dụng theo cách vừa đẹp mắt vừa trực quan trong danh sách các tính năng. Bạn có thể tăng mức độ tương tác bằng cách cấu trúc giao diện khách hàng của phần mềm một cách chính xác và mang lại cảm giác dễ chịu.
Bước 4: Mối quan tâm và Tuân thủ về Bảo mật
Bên trong ứng dụng, thông tin tài khoản khách hàng, lịch sử giao dịch và quá trình chuyển tiền phải được bảo mật trong công nghệ p2p. Khách hàng có thể sử dụng máy quét vân tay, nhận dạng khuôn mặt, xác thực hai yếu tố và các tính năng danh sách bảo mật khác trong ứng dụng p2p. Ứng dụng thanh toán P2P của bạn phải liệt kê các tính năng theo tiêu chuẩn quốc gia mà ứng dụng đang được sử dụng để chuyển tiền. Bởi vì việc tạo ra một ứng dụng thanh toán p2p toàn cầu có thể đáp ứng các tiêu chí thanh toán ở tất cả các địa điểm là một thách thức đặc biệt. Bạn nên chọn khu vực mục tiêu thanh toán và thiết kế ứng dụng thanh toán P2P tuân thủ luật và nguyên tắc của khu vực đó.
Bước 5: Tuyển dụng nhóm phát triển phần mềm
Sau khi bạn đã hoàn thành các giai đoạn sơ bộ của ứng dụng thanh toán ngang hàng peer 2, điều cần thiết là phải tuyển dụng một nhóm phát triển có kinh nghiệm để hỗ trợ bạn đưa ý tưởng của mình vào cuộc sống. Bạn nên chọn một nhóm phát triển phần mềm có kiến thức kỹ thuật cần thiết để phát triển ứng dụng thanh toán p2p và cũng là một ví kỹ thuật số để giữ tiền của bạn. Bạn nên xem xét tất cả các dự án ứng dụng thanh toán ngang hàng fintech peer 2 thành công trước đây của họ tương tự như dự án của bạn. Hơn nữa, bắt buộc phải xem các lời chứng thực từ khách hàng của họ và các thông tin khác về nhóm phát triển.
Bước 6: Giai đoạn thử nghiệm
Liệt kê các thông số và kiểm tra các ứng dụng p2p của bạn ở giai đoạn cuối cùng khi bạn hoàn thành việc phát triển phần mềm để thanh toán. Tốt hơn là phát hiện sớm các lỗi trong ứng dụng thanh toán ngang hàng peer 2 và giải quyết chúng hơn là đưa ra thị trường một sản phẩm có sai sót. Thử nghiệm có thể giúp bạn tìm hiểu xem ứng dụng thanh toán p2p của bạn có hoạt động như bình thường không và có thuận tiện để sử dụng hay không. Lặp lại các bài kiểm tra cho đến khi bạn hài lòng với kết quả. Hãy nhớ rằng chỉ cần một vài cú nhấp và vuốt để khách hàng có thể hình thành ý kiến về ứng dụng thanh toán ngang hàng peer 2 của bạn và quyết định có sử dụng thêm hay không. Sau khi gặp sự cố về hiệu suất với ứng dụng thanh toán lần đầu tiên, nhiều người tiêu dùng không bao giờ sử dụng lại ứng dụng thanh toán.
Chi phí phát triển ứng dụng thanh toán ngang hàng tùy chỉnh là gì?
Việc xây dựng một ứng dụng thanh toán ngang hàng tốn nhiều thời gian và đòi hỏi nhiều kiến thức và kinh nghiệm. Chi phí của một ứng dụng thanh toán P2P và giá phần mềm phụ thuộc vào nhiều tiêu chí khác nhau, bao gồm ngày ra mắt, số lượng tính năng trong danh sách, vị trí địa lý của công ty, v.v. Để cung cấp cho bạn một ước tính về quả bóng cho ứng dụng thanh toán, chi phí của một phần mềm ngang hàng với các chức năng cơ bản, sau khi toàn bộ quá trình phát triển phần mềm kết thúc, có thể dao động từ 15.000 đến 40.000 đô la. Đầu tư cho một phần mềm thanh toán có thể lên đến 100.000 đô la trở lên với chức năng nâng cao, tùy thuộc vào danh sách các cấu trúc được bao gồm trong phần mềm.
Sự kết luận
Nhóm phát triển phải hiểu rõ về các ứng dụng thanh toán ngang hàng không tiếp xúc hoặc hệ thống thanh toán p2p, hiện đang là một phân khúc thích hợp. Nhưng họ sắp phải trải qua một cuộc biến động lớn trong vài năm tới. Sự phổ biến ngày càng tăng của nó cho thấy rằng các cá nhân đang dần rời xa thanh toán bằng tiền mặt và thẻ để chuyển sang các giao dịch thông qua các phương tiện điện tử. Vì vậy, trong khi phát triển phần mềm client-to-client để thanh toán và giao dịch, nhóm phát triển phần mềm của bạn phải tập trung vào xu hướng mới nhất của người dùng. Vì vậy, có được lợi thế của người đi trước là thời điểm quan trọng nhất để đầu tư thời gian và tiền bạc của bạn vào việc phát triển các ứng dụng thanh toán P2P vững chắc.
