Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Mengamankan Pembayaran di E-Commerce

Di dunia e-commerce yang terus berkembang, mengamankan transaksi pembayaran telah menjadi prioritas utama bagi bisnis dan konsumen. Dengan lebih dari 4,9 miliar pengguna internet di seluruh dunia, penjualan e-commerce terus meningkat. Akibatnya, isu keamanan pembayaran menjadi sangat penting, dan dunia usaha harus memberikan perhatian dan sumber daya yang layak.

Ancaman keamanan online terus berkembang, dan bisnis e-commerce harus selalu mengikuti perkembangan praktik terbaik dan teknologi terkini untuk melindungi informasi keuangan sensitif pelanggan mereka. Artikel ini akan mengeksplorasi ekosistem pembayaran online, menjelaskan mengapa pembayaran yang aman sangat penting untuk e-commerce, dan memberikan wawasan tentang standar dan peraturan keamanan pembayaran.

Memahami Ekosistem Pembayaran Online

Ekosistem pembayaran online terdiri dari beberapa komponen yang memungkinkan transaksi pembayaran lancar dan aman. Komponen utama ekosistem ini adalah:

• Pelanggan: Mereka memulai transaksi dengan memilih barang atau jasa yang ingin mereka beli dan memberikan rincian pembayaran.
• Situs Web/Aplikasi Pedagang: Platform e-niaga, yang dikembangkan oleh pedagang, yang menampilkan produk dan layanan untuk dibeli dan mengumpulkan informasi pembayaran pelanggan.
• Gerbang Pembayaran: Mereka bertindak sebagai perantara antara situs web pedagang dan pemroses pembayaran. Gerbang pembayaran mengenkripsi rincian pembayaran pelanggan dan mengirimkannya dengan aman ke pemroses pembayaran.
• Pemroses Pembayaran: Mereka menerima, memvalidasi, dan memproses informasi pembayaran dari gateway pembayaran , memperoleh dana dari bank penerbit dan menyetorkannya ke rekening pedagang.
• Bank Penerbit: Lembaga keuangan yang menerbitkan kartu kredit atau debit kepada konsumen atas nama jaringan kartu (misalnya Visa atau Mastercard).
• Jaringan Kartu: Asosiasi atau organisasi yang bertanggung jawab untuk menetapkan dan memelihara aturan dan parameter yang mengatur bagaimana transaksi pembayaran elektronik diproses (misalnya Visa, Mastercard, American Express, dll.).

Untuk memastikan transaksi yang aman, semua komponen ini harus bekerja sama secara kohesif dan menerapkan langkah-langkah keamanan yang melindungi data sensitif pelanggan.

Mengapa Pembayaran Aman Penting untuk E-Commerce

Mengamankan pembayaran harus menjadi prioritas utama bagi setiap bisnis e-commerce. Berikut adalah beberapa alasan kuat mengapa pembayaran yang aman sangat penting untuk e-commerce:

1. Membangun Kepercayaan dan Keyakinan: Dengan memastikan bahwa transaksi pembayaran dilakukan dengan aman, Anda dapat menanamkan kepercayaan dan keyakinan pada pelanggan Anda, sehingga mengarah pada hubungan jangka panjang. Pelanggan yang memercayai kemampuan Anda untuk melindungi informasi keuangan mereka kemungkinan besar akan melakukan pembelian berulang dan merekomendasikan bisnis Anda kepada orang lain.
2. Cegah Penipuan: Penipuan pembayaran online dapat berdampak signifikan pada bisnis e-niaga, yang mengakibatkan hilangnya pendapatan dan rusaknya reputasinya. Dengan menerapkan langkah-langkah keamanan yang kuat, bisnis dapat meminimalkan risiko penipuan dan melindungi pelanggan, transaksi, dan keuntungan mereka.
3. Kepatuhan terhadap Peraturan dan Standar: Bisnis e-commerce harus mematuhi berbagai peraturan keamanan pembayaran, seperti Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS). Memastikan pembayaran yang aman membantu bisnis tetap patuh dan menghindari potensi sanksi ketidakpatuhan.
4. Lindungi Data Pelanggan: Pelanggaran data dapat menyebabkan terungkapnya informasi sensitif pelanggan, yang mengakibatkan pencurian identitas, kerugian finansial, dan rusaknya reputasi bisnis. Langkah-langkah keamanan yang kuat dapat membantu mencegah pelanggaran data dan melindungi data pelanggan dari pencurian atau penyalahgunaan.
5. Kurangi Tagihan Balik: Tagihan balik terjadi ketika pelanggan menyengketakan suatu pembelian, sering kali karena transaksi tidak sah atau penipuan. Pemrosesan pembayaran yang aman dapat membantu meminimalkan risiko tagihan balik dan biaya terkait, seperti biaya, hilangnya pendapatan, dan kerusakan reputasi akun pedagang Anda.

Pembayaran yang aman adalah aspek penting dalam e-commerce, dan bisnis yang memprioritaskan keamanan pembayaran akan lebih siap menghadapi tantangan dan risiko di pasar digital saat ini. Pada bagian berikut, kita akan mempelajari standar dan peraturan keamanan pembayaran, mendiskusikan praktik terbaik untuk mengamankan pembayaran, dan menyelidiki alat dan teknologi yang dapat membantu menciptakan lingkungan pembayaran yang aman.

Standar dan Peraturan Keamanan Pembayaran

Standar dan peraturan keamanan pembayaran merupakan aspek penting dalam pemrosesan pembayaran online. Mereka bertujuan untuk melindungi data sensitif konsumen dan pedagang sekaligus memastikan keamanan dan privasi yang tinggi selama proses transaksi. Berikut adalah beberapa standar dan peraturan keamanan pembayaran yang paling relevan untuk e-commerce:

1. PCI DSS (Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran) : PCI DSS adalah seperangkat standar keamanan global yang ditetapkan oleh perusahaan kartu kredit besar untuk melindungi data pemegang kartu. Organisasi mana pun yang memproses, menyimpan, atau mengirimkan informasi pemegang kartu harus mematuhi persyaratan PCI DSS, yang mencakup 12 bidang utama, termasuk jaringan aman, perlindungan data, manajemen kerentanan, kontrol akses, pemantauan, dan banyak lagi.
2. GDPR (Peraturan Perlindungan Data Umum) : GDPR adalah peraturan perlindungan data Uni Eropa (UE) yang komprehensif yang berlaku untuk bisnis apa pun yang memproses data pribadi penduduk UE, termasuk bisnis e-commerce. Hal ini mengharuskan organisasi untuk melindungi data pribadi, memberikan pemberitahuan privasi, mendapatkan persetujuan untuk pemrosesan data, dan melaporkan pelanggaran dalam waktu 72 jam, di antara persyaratan lainnya.
3. PSD2 (Petunjuk Layanan Pembayaran yang Direvisi) : PSD2 adalah peraturan UE yang bertujuan untuk meningkatkan keamanan, transparansi, dan efisiensi pembayaran online. Ini memperkenalkan langkah-langkah seperti otentikasi pelanggan yang kuat (SCA) dan perbankan terbuka, yang mengharuskan bank untuk berbagi data pelanggan dengan pemroses pembayaran pihak ketiga yang resmi.
4. Undang-undang dan Peraturan Perlindungan Data Nasional : Selain standar dan peraturan internasional yang disebutkan di atas, masing-masing negara memiliki peraturan perlindungan data dan privasinya sendiri. Misalnya, di Amerika Serikat, California Consumer Privacy Act (CCPA) memberikan hak privasi data tambahan kepada penduduk California dan membebankan tanggung jawab pada bisnis yang memproses data mereka. Pedagang harus memahami peraturan yang berlaku di pasar spesifik mereka.

Try AppMaster no-code today!

Platform can build any web, mobile or backend application 10x faster and 3x cheaper

Start Free

Penting bagi pedagang untuk selalu mengikuti perkembangan peraturan terkait dan menjaga kepatuhan, karena ketidakpatuhan dapat mengakibatkan denda yang besar, tindakan hukum, dan hilangnya kepercayaan dari pelanggan dan mitra.

Praktik Terbaik untuk Mengamankan Pembayaran di E-Commerce

Menerapkan praktik terbaik untuk mengamankan pembayaran di e-niaga membantu bisnis mematuhi peraturan keamanan dan mengurangi kemungkinan pelanggaran keamanan dan upaya penipuan. Berikut adalah beberapa praktik terbaik yang harus dipertimbangkan oleh pedagang e-commerce:

Penyimpanan Data Aman

Untuk mencegah akses tidak sah terhadap data sensitif, bisnis harus memastikan bahwa informasi pemegang kartu dan informasi sensitif lainnya disimpan dengan aman, menggunakan enkripsi, tokenisasi, atau mekanisme perlindungan data lainnya.

Enkripsi

Semua data sensitif yang dikirimkan melalui jaringan publik, seperti rincian pembayaran, harus dienkripsi menggunakan SSL (Secure Sockets Layer) atau TLS (Transport Layer Security). Hal ini memastikan bahwa penyerang tidak dapat dengan mudah menguraikan data yang disadap.

Otentikasi dan Kontrol Akses yang Kuat

Menerapkan autentikasi multi-faktor (MFA) untuk semua akun pengguna, membatasi akses ke sistem sensitif, dan meninjau izin akses secara rutin secara signifikan mengurangi risiko akses tidak sah.

Pengembangan Kode Aman

Situs web dan aplikasi e-niaga harus dikembangkan menggunakan praktik pengkodean yang aman untuk meminimalkan kerentanan yang dapat dieksploitasi oleh penyerang. Tinjauan kode rutin dan pemindaian kerentanan harus dilakukan untuk memastikan keamanan.

Pemantauan Sistem

Memantau aktivitas jaringan dan sistem secara terus-menerus membantu mengidentifikasi aktivitas mencurigakan atau potensi pelanggaran, sehingga memungkinkan respons cepat untuk memitigasi ancaman. Tinjauan log, sistem deteksi intrusi, dan alat pemantauan lainnya dapat digunakan.

Audit Keamanan Reguler

Melakukan audit keamanan rutin membantu mengidentifikasi kesenjangan dalam langkah-langkah keamanan dan kepatuhan, memberikan peluang untuk mengatasinya sebelum penyerang dapat mengeksploitasinya.

Dengan menerapkan praktik terbaik ini, bisnis e-commerce dapat secara efektif mengamankan proses pembayaran mereka dan melindungi data sensitif pemegang kartu.

Alat dan Teknologi untuk Transaksi E-Commerce yang Aman

Penerapan alat dan teknologi yang tepat untuk mengamankan transaksi e-niaga dapat mendukung pedagang dalam mematuhi praktik keamanan terbaik dan menjaga kepatuhan terhadap peraturan. Beberapa alat dan teknologi penting untuk mengamankan transaksi e-commerce meliputi:

1. Sertifikat SSL/TLS : Sertifikat SSL/TLS memainkan peran penting dalam melindungi data sensitif yang dikirimkan melalui internet dengan mengenkripsi koneksi antara browser pengguna dan server web. Situs web e-niaga harus memiliki sertifikat SSL/TLS yang valid dan terkini untuk memastikan komunikasi yang aman.
2. Hosting Aman : Memilih penyedia hosting web yang andal dan aman, serta menggunakan fitur keamanan seperti firewall, sistem deteksi intrusi, dan jaringan pribadi virtual (VPN), dapat meningkatkan keamanan situs web e-niaga dan sistem backendnya.
3. Gerbang Pembayaran Aman : Gerbang pembayaran adalah penyedia layanan pihak ketiga yang memfasilitasi transaksi online antara pedagang dan pelanggan. Memilih gateway pembayaran terkemuka yang mematuhi PCI DSS dan standar keamanan relevan lainnya dapat membantu memastikan keamanan data pembayaran.
4. Alat Deteksi Penipuan : Alat pendeteksi penipuan yang menggunakan pembelajaran mesin, kecerdasan buatan, atau algoritme berbasis aturan dapat membantu mengidentifikasi dan mencegah transaksi mencurigakan dan aktivitas penipuan, sehingga melindungi pedagang dan pelanggan.
5. Tokenisasi : Tokenisasi adalah metode dimana data sensitif diganti dengan data non-sensitif yang disebut token. Hal ini membantu mengamankan data pembayaran dan mengurangi risiko yang terkait dengan penyimpanan dan transmisi data.

Memasukkan alat dan teknologi ini ke dalam proses pembayaran e-niaga dapat membantu bisnis mengamankan data sensitif, menjaga kepercayaan pelanggan, dan mencapai kepatuhan yang lebih tinggi terhadap peraturan keamanan pembayaran.

Try AppMaster no-code today!

Platform can build any web, mobile or backend application 10x faster and 3x cheaper

Start Free

Peran Platform Tanpa Kode/Kode Rendah dalam Keamanan Pembayaran

Platform tanpa kode dan rendah kode telah mendapatkan daya tarik yang signifikan dalam beberapa tahun terakhir sebagai cara yang efisien untuk mengembangkan dan menerapkan aplikasi, bahkan untuk pengguna non-teknis. Platform ini menyederhanakan proses pengembangan sekaligus memastikan bahwa praktik terbaik keamanan penting diadopsi secara otomatis. Dalam e-commerce, platform tanpa kode/ low-code dapat menjadi sangat penting dalam membangun aplikasi aman yang melindungi data sensitif pelanggan dan informasi pembayaran.

Salah satu platform tanpa kode yang terkenal adalah AppMaster , solusi serbaguna untuk membuat aplikasi backend, web, dan seluler menggunakan antarmuka visual. Dengan membuat ulang aplikasi dari awal setiap kali persyaratan diubah, AppMaster menghilangkan hutang teknis, yang merupakan aspek penting ketika mempertimbangkan keamanan aplikasi. Beberapa keuntungan menggunakan platform tanpa kode/ low-code untuk keamanan pembayaran meliputi:

• Pengembangan dan penerapan lebih cepat: Platform tanpa kode/ low-code memungkinkan pengembangan dan penerapan aplikasi aman dengan cepat. Hal ini mempercepat penerapan alat pemrosesan pembayaran yang aman dan mekanisme deteksi penipuan dalam situs e-niaga.
• Praktik terbaik keamanan yang konsisten: Platform tanpa kode/ low-code menggabungkan praktik terbaik keamanan default yang melindungi informasi sensitif dan meminimalkan kerentanan. Ini menawarkan pendekatan terstruktur untuk membangun aplikasi yang aman tanpa memerlukan pengetahuan mendalam tentang penerapan keamanan dari pengembang.
• Mengurangi kesalahan manusia: Kesalahan manusia adalah salah satu penyebab utama pelanggaran data dan kerentanan keamanan. Platform tanpa kode/ low-code mengotomatiskan banyak tugas, mengurangi potensi kesalahan yang dapat membahayakan keamanan data pembayaran.
• Skalabilitas dan daya tanggap: Platform tanpa kode/ low-code memungkinkan aplikasi untuk diskalakan dengan lancar, memastikan bahwa langkah-langkah keamanan tetap efektif bahkan ketika volume pemrosesan pembayaran meningkat. Hal ini memungkinkan bisnis e-commerce menangani basis pelanggan yang lebih luas tanpa mengorbankan keamanan data.

Memantau dan Menanggapi Ancaman Keamanan Pembayaran

Mengamankan pembayaran adalah proses berkelanjutan yang memerlukan pemantauan, penilaian, dan perbaikan berkelanjutan. Bisnis e-commerce harus waspada dalam mengidentifikasi dan memitigasi ancaman keamanan pembayaran untuk melindungi pelanggan dan reputasi mereka. Berikut beberapa langkah penting untuk memantau dan merespons risiko keamanan pembayaran:

• Pemantauan sistem berkelanjutan: Terapkan pemantauan real-time pada platform e-commerce Anda untuk mendeteksi aktivitas yang tidak biasa, seperti akses tidak sah, anomali transaksi, atau indikator potensi pelanggaran data.
• Rencana respons insiden: Kembangkan rencana respons insiden komprehensif yang merinci langkah-langkah yang harus diambil jika terjadi pelanggaran keamanan atau peristiwa terkait keamanan lainnya. Rencana ini akan memungkinkan organisasi Anda merespons insiden dengan cepat dan efektif, sehingga meminimalkan kerusakan yang ditimbulkan.
• Pelatihan karyawan: Latih staf Anda dalam praktik terbaik keamanan dan pastikan mereka menyadari potensi ancaman yang menargetkan bisnis e-niaga. Kesadaran karyawan sangat penting untuk menjaga postur keamanan yang kuat dan mencegah serangan yang berhasil.
• Penilaian kerentanan dan pengujian penetrasi secara berkala: Lakukan penilaian kerentanan dan pengujian penetrasi secara berkala untuk mengidentifikasi potensi kelemahan pada sistem, aplikasi, atau infrastruktur Anda. Dengan cara ini, Anda dapat secara proaktif memperbaiki setiap kerentanan yang ditemukan sebelum pelaku jahat mengeksploitasinya.
• Terus mendapatkan informasi terbaru tentang ancaman dan kerentanan terbaru: Dapatkan informasi tentang ancaman, kerentanan, dan skema penipuan keamanan pembayaran terbaru agar lebih siap dalam bertahan melawan ancaman dan kerentanan tersebut. Berlangganan buletin industri, hadiri webinar atau konferensi, dan berpartisipasi dalam forum online yang berfokus pada keamanan pembayaran.

Kesimpulan

Mengamankan pembayaran di e-commerce merupakan tantangan berkelanjutan yang memerlukan pemahaman menyeluruh tentang ekosistem pembayaran online, kepatuhan terhadap standar dan peraturan industri, dan penerapan praktik terbaik. Dengan menggunakan alat dan teknologi yang efektif, memanfaatkan kekuatan platform tanpa kode/ low-code seperti AppMaster, dan terus memantau dan merespons ancaman keamanan, bisnis dapat menciptakan pengalaman pembayaran yang aman dan lancar bagi pelanggan mereka.

Dengan mengutamakan keamanan pembayaran, bisnis e-commerce Anda melindungi informasi berharga pelanggannya dan memperkuat kredibilitas dan reputasinya di pasar. Dalam jangka panjang, hal ini akan meningkatkan kepercayaan pelanggan, loyalitas, dan kesuksesan bisnis yang lebih luas. Ambil langkah pertama dalam mengamankan pembayaran e-niaga Anda hari ini dan nikmati ketenangan pikiran karena mengetahui bahwa Anda memberikan pengalaman berbelanja yang aman bagi pelanggan Anda.