จุดแข็งของการใช้แอพเทคโนโลยีและการปฏิวัติทางดิจิทัลซึ่งทำให้ชีวิตของเราคล่องตัวขึ้นทุกด้าน ช่วยให้ผู้คนไม่ต้องใช้เงินสด ไม่ต้องใช้บัตร และยังสามารถฝากเงินได้ เทคโนโลยีได้กลายเป็นสิ่งที่ฝังแน่นในชีวิตประจำวันของเราจนเกือบจะทำให้สิ่งของจำเป็นเช่นเงินสดล้าสมัย ตอนนี้ผู้คนไม่ต้องดิ้นรนเพื่อค้นหาตู้เอทีเอ็มที่ใกล้ที่สุดเมื่อเงินหมด ผู้ใช้สามารถชำระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ผ่านแอพมือถือ p2p หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล ผู้คนเกือบ 70 ล้านคนในสหรัฐอเมริกาใช้แอพชำระเงิน p2p บนมือถือหรือกระเป๋าเงินดิจิทัลเพื่อใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีการสั่งซื้อในคลิกเดียว หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิต และสนับสนุนเศรษฐกิจแบบไม่ใช้เงินสด อุตสาหกรรมแอปจะเติบโตต่อไป และหากคุณต้องการสร้างแอปการชำระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ คุณต้องเข้าใจก่อนว่าการชำระเงินแบบ p2p คืออะไรและทำงานอย่างไร
Peer-to-Peer App
ลูกค้าสามารถใช้แอพเพื่อโอนเงินจากบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิต อะไรก็ตามตั้งแต่การแยกบิลค่าอาหารกลางวันไปจนถึงการชำระค่าเช่าอาจรวมอยู่ในธุรกรรม แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะจ่ายเงินแบบ Peer-to-Peer โดยใช้แอพมือถือ เป็นขั้นตอนที่ตรงไปตรงมา โดยมีเพียงไม่กี่ขั้นตอนให้ลูกค้าปฏิบัติตาม:
ขั้นตอนที่ 1: ผู้ใช้ทั้งหมดจะสร้างบัญชีด้วยแอปการชำระเงิน p2p
ขั้นตอนที่ 2: ผู้ใช้ทั้งหมดจะเชื่อมต่อบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิตกับแอปการชำระเงิน p2p
ขั้นตอนที่ 3: ผู้ใช้ทุกคนจะกรอกข้อมูลส่วนตัว ตอบคำถามเพื่อความปลอดภัย และสร้างรหัสผ่านเพื่อใช้แอป
ขั้นตอนที่ 4: ในการส่งเงิน ผู้ใช้จะเลือกผู้รับ ป้อนจำนวนเงิน และทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นโดยใช้แอปการชำระเงิน p2p (แอปจะแจ้งให้ผู้ใช้ทราบหลังจากถอนเงินออกจากบัญชีแล้ว)
ทำไมคุณควรมีส่วนร่วมในการพัฒนาระบบแอปการชำระเงินแบบ Peer-to-Peer?
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แอพการชำระเงินแบบ peer-to-peer ได้ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผู้ใช้ภูมิทัศน์ fintech ผู้ใช้สมาร์ทโฟนเพิ่มขึ้น โดยมีผู้ใช้มากกว่า 6 ล้านคนในปัจจุบัน จำนวนผู้ใช้คาดว่าจะเพิ่มขึ้นหลายร้อยล้านคนในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ส่งผลให้ความต้องการฟินเทคแบบไม่ต้องใช้เงินสด ไม่ต้องใช้บัตร และการจ่ายแบบไร้สัมผัสเพิ่มขึ้น ซึ่งจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ใช้ จำนวนธุรกรรมแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ระหว่างลูกค้ากับลูกค้าโดยตรงถึง 785.19 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564 คุณจะพบว่าการสร้างแอปแบบไม่ต้องสัมผัสระหว่างลูกค้ากับลูกค้าเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าเนื่องจากปริมาณนี้จะขยายตัวในปีต่อๆ ไป ด้วยผลลัพธ์ที่ประสบความสำเร็จ คุณจะสามารถดึงดูดความสนใจของผู้ใช้ซอฟต์แวร์ปัจจุบันและผู้ใช้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารด้วยกลยุทธ์ทางการตลาดที่เหมาะสม
แอป Peer-to-Peer ยอดนิยม (P2P)
หากต้องการสร้างแอปการชำระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ที่โดดเด่นด้วยความช่วยเหลือจากทีมเทคนิคของคุณ ให้เริ่มต้นด้วยการค้นคว้าเกี่ยวกับการแข่งขัน แอปการชำระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ต่อไปนี้ที่ทีมพัฒนาของคุณควรพิจารณาว่าเป็นแอปพลิเคชันในอุดมคติ
- PayPal
แอป PayPal เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการชำระเงินแบบ Peer-to-Peer ที่เป็นที่รู้จักมากที่สุด โดยเสนอทางเลือกให้กับทั้งธุรกิจและบุคคล ทีมซอฟต์แวร์ของคุณต้องศึกษาฟังก์ชันของมัน ผู้ใช้ทุกคนสามารถโอนเงินให้กับผู้คนทั่วโลกโดยเชื่อมโยงบัญชีธนาคาร บัตรเดบิต หรือบัตรเครดิตกับบัญชี PayPal มูลค่ารวมของ PayPal เพิ่มขึ้นทุกไตรมาส และผู้คนมากกว่า 416 ล้านคนใช้ PayPal ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2021 นอกเหนือจากอินเทอร์เฟซเดสก์ท็อปแล้ว PayPal ยังเปิดตัวแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่มีฟังก์ชันอินเทอร์เฟซล้ำสมัยสำหรับลูกค้าอีกด้วย
- เวนโม่
แอป Venmo เป็นเจ้าของและดำเนินการโดย PayPal แต่การชำระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์สองคนทำงานแยกกัน ซึ่งเป็นคุณสมบัติที่น่าตื่นเต้นที่ฝ่ายพัฒนาของคุณต้องพิจารณา แอพ Venmo ทำให้การชำระเงินทางสังคมมากขึ้นโดยอนุญาตให้ผู้ใช้มีคุณสมบัติเช่นการแชร์อิโมจิและข้อความพร้อมกับการชำระเงิน บัตรของลูกค้าและบัญชีธนาคารสามารถเชื่อมโยงกับบัญชี Venmo ได้ ไม่มีค่าธรรมเนียมเมื่อผู้ใช้ส่งเงินจากบัตรเดบิตหรือบัญชีธนาคาร แต่การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจะรวมค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 3% ให้ทีมเทคนิคของคุณศึกษาฟังก์ชันขั้นสูงอย่างละเอียด
- เซลล์
กลุ่มธนาคารขนาดใหญ่ในอเมริกาเป็นเจ้าของแอป Zelle มันจัดการธุรกรรมแอพการชำระเงินแบบ peer-to-peer ผ่านบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกาเท่านั้น (ไม่มีโปรไฟล์ธุรกิจ) การใช้ซอฟต์แวร์แบบไร้สัมผัสที่ "เน้นธนาคาร" ระหว่างลูกค้าสู่ลูกค้าทำให้สามารถส่งเงินผ่านบัญชีธนาคารได้โดยตรง ฟังก์ชันของแอปการชำระเงินนั้นค่อนข้างเรียบง่าย: ผู้ใช้ระบุที่อยู่อีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์ของผู้รับ แล้วเงินจะถูกส่งไปยังบัญชีของพวกเขาโดยตรง ไม่มีค่าธรรมเนียมและไม่มีการระงับขณะใช้อินเทอร์เฟซ สิ่งใหม่ๆ เหล่านี้จะต้องสร้างแรงบันดาลใจให้สมาชิกในทีมของคุณ ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ใช้
การสร้างตำแหน่งแอป Peer-to-Peer ที่ปลอดภัยและเป็นไปตามข้อกำหนดหรือไม่
ในการสร้างการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสระหว่างลูกค้ากับลูกค้าด้วยคุณสมบัติที่เหมาะสมที่สุด คุณต้องพิจารณาทั้งคุณสมบัติเชิงพาณิชย์และเทคโนโลยีของแอพ ซึ่งเป็นจุดสำคัญที่ทีมของคุณต้องพิจารณาเสมอเพื่อดึงดูดลูกค้า เพราะการเน้นเฉพาะคุณสมบัติทางเทคนิคของแอพจะส่งผลให้สินค้าดีแต่ยอดขายต่ำและไม่สามารถดึงดูดลูกค้าได้ และการมุ่งเน้นเฉพาะคุณสมบัติเชิงพาณิชย์จะส่งผลให้เกิดโมเมนตัมอย่างมากเมื่อเปิดตัวแอพ แต่ผลิตภัณฑ์จะจางหายไปจากตลาดอย่างรวดเร็วเนื่องจากคุณสมบัติที่ไม่ดี แอปพลิเคชันจะต้องเป็นมิตรกับลูกค้า นอกเหนือจากคุณสมบัติต่างๆ เช่น ความสามารถในการทำธุรกรรมและเกตเวย์ที่ปลอดภัยในการปกป้องข้อมูล ทีมพัฒนาของคุณต้องพิจารณาส่วนประกอบอื่นๆ สองสามอย่าง เช่น การตัดสินใจเลือกคุณสมบัติที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าแอปประมวลผลแบบไร้สัมผัสระหว่างไคลเอ็นต์กับไคลเอ็นต์ของคุณทำงานได้อย่างราบรื่น
คุณสมบัติที่จะรวมไว้ในระบบแอป P2P ของคุณ
- การลงทะเบียน
หลังจากดาวน์โหลดแอป สิ่งแรกที่คุณควรทำคือทำตามขั้นตอนการสมัครให้เสร็จสิ้น เป็นการรวบรวมข้อมูลลูกค้าพื้นฐานทั้งหมด เช่น ชื่อ ที่อยู่อีเมล และข้อมูลติดต่อ สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นปัจจัยสำคัญที่จะต้องพิจารณาโดยทีมพัฒนาของคุณ
- กระเป๋าเงินดิจิทัล
กลุ่มพัฒนาของคุณต้องพิจารณารวมคุณลักษณะต่างๆ เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลในแอปไคลเอ็นต์กับไคลเอ็นต์ ซึ่งจะทำให้ผู้ใช้สามารถจัดเก็บสกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์ของตน และใช้กระเป๋าสตางค์ดิจิทัลได้ แอปพลิเคชันการชำระเงินมักเชื่อมโยงกับบัตรเครดิตหรือบัญชีธนาคารของลูกค้าเพื่อการทำงานสูงสุด
- การแจ้งเตือนตามเวลาจริง
ฝ่ายพัฒนาของคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าแอพ p2p ควรมีคุณสมบัติดังกล่าวเพื่อให้สามารถส่งข้อมูลแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับกิจกรรมทั้งหมดของพวกเขา หลังจากติดตั้งแอปแล้ว ผู้ใช้ควรได้รับการแจ้งเตือนแบบพุชแจ้งการชำระเงินที่ได้รับ วันครบกำหนด คะแนนสะสม ฯลฯ
- การแปลงสกุลเงิน
คุณลักษณะเช่นนี้ในแอปพลิเคชันจะช่วยให้ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมข้ามพรมแดนด้วย p2p หากคุณใช้ฟังก์ชันแอปพลิเคชันการชำระเงินนี้ ทีมพัฒนาควรมีความเข้าใจในเรื่องนี้อย่างชัดเจน วิธีที่เหมาะสมที่สุดในการใช้ฟังก์ชันนี้คือการทำให้แอปการชำระเงิน p2p ของคุณซิงโครไนซ์กับอัตราสกุลเงินของธนาคารในขณะที่ทำธุรกรรม
- รหัสเฉพาะหรือ OTP
หนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของแอพการชำระเงิน p2p คือความปลอดภัย ซึ่งเป็นอีกจุดสำคัญที่ทีมพัฒนาต้องพิจารณา OTP อนุญาตให้ผู้ใช้ตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมก่อนที่จะถูกหัก ดังนั้น p2p จึงปกป้องพวกเขาจากธุรกรรมที่ไม่ได้ตั้งใจ การฉ้อโกง และอื่นๆ ขณะใช้แอปพลิเคชัน คุณสามารถก้าวไปสู่การสร้างซอฟต์แวร์สำหรับแอปการชำระเงิน p2p ของคุณได้ เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับคุณลักษณะที่คุณต้องการรวมไว้ในแอปการชำระเงิน p2p ของคุณแล้ว
ขั้นตอนที่ 1: เลือกประเภทตำแหน่งแอป P2P
แอปเพียร์ทูเพียร์มีหลากหลายรูปแบบ โซลูชันด้านการธนาคารและแบบสแตนด์อโลนเป็นตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุด คุณสามารถเลือกซอฟต์แวร์ที่ใช้กับธนาคารซึ่งเกี่ยวข้องกับธนาคารในฐานะหนึ่งในผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม คุณยังสามารถใช้โซลูชันแบบสแตนด์อโลนในแอปพลิเคชัน เช่น แอป Venmo และแอป PayPal ซึ่งเป็นผู้ให้บริการที่ดีในโลกของแอปทางการเงินในปัจจุบัน
ขั้นตอนที่ 2: เลือกเทคโนโลยีซอฟต์แวร์ที่ดีที่สุด
แอพพลิเคชั่นซอฟต์แวร์ fintech กำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล โดยมีการแนะนำเทคโนโลยีใหม่ทุกวัน การเลือกแอปพลิเคชันเทคโนโลยีที่ถูกต้องสำหรับแอปการชำระเงิน p2p แบบไม่ต้องสัมผัสเป็นสิ่งสำคัญมาก มันจะช่วยได้ถ้าคุณไม่กลัวที่จะโอบรับแอปพลิเคชันและเครื่องมือเทคโนโลยีล้ำสมัยเพื่อสร้างแอปการชำระเงินของคุณ เพราะยิ่งผลิตภัณฑ์ของคุณเร็ว สะดวก และให้ผลกำไรมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น ด้วยเหตุนี้ คุณควรศึกษาความก้าวหน้าของ fintech p2p และแสดงรายการคุณลักษณะสำหรับแอปพลิเคชัน และพิจารณาโซลูชันเทคโนโลยี p2p ที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ NFC, Blockchain, ปัญญาประดิษฐ์, Biometrics ID และเทคโนโลยีอื่น ๆ เป็นคุณสมบัติยอดนิยมที่ใช้ในแอปพลิเคชันในปัจจุบัน
ขั้นตอนที่ 3: ออกแบบส่วนต่อประสานที่ใช้งานง่าย
คุณไม่ควรมองข้ามการออกแบบแอปของคุณในการแสวงหาฟังก์ชันการทำงาน แอปซอฟต์แวร์สำหรับการโอนเงินควรเรียบง่ายและต้องการการคลิกเพียงไม่กี่ครั้งเท่าที่เป็นไปได้ ผู้ใช้ควรสามารถโต้ตอบกับอินเทอร์เฟซของแอปพลิเคชันในลักษณะที่สวยงามและใช้งานง่ายในรายการคุณลักษณะ คุณสามารถเพิ่มการมีส่วนร่วมโดยการจัดโครงสร้างส่วนต่อประสานกับลูกค้าของซอฟต์แวร์อย่างถูกต้องและให้ความรู้สึกที่น่าพึงพอใจ
ขั้นตอนที่ 4: ข้อกังวลด้านความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด
ภายในแอป ข้อมูลบัญชีลูกค้า ประวัติการทำธุรกรรม และกระบวนการโอนเงินจะต้องได้รับการรักษาความปลอดภัยในเทคโนโลยี p2p ลูกค้าสามารถใช้เครื่องสแกนลายนิ้วมือ การจดจำใบหน้า การตรวจสอบสิทธิ์สองปัจจัย และคุณสมบัติรายการความปลอดภัยอื่นๆ ในแอป p2p แอปการชำระเงินแบบ P2P ของคุณต้องแสดงรายการคุณสมบัติตามมาตรฐานของประเทศที่ใช้สำหรับการโอนเงิน เนื่องจากการสร้างแอปการชำระเงินแบบ p2p สากลที่ตรงตามเกณฑ์การชำระเงินของทุกสถานที่นั้นเป็นสิ่งที่ท้าทายเป็นพิเศษ คุณควรเลือกภูมิภาคเป้าหมายการชำระเงินและออกแบบแอปพลิเคชันการชำระเงินแบบ P2P ที่เป็นไปตามกฎหมายและหลักเกณฑ์
ขั้นตอนที่ 5: รับสมัครทีมพัฒนาซอฟต์แวร์
หลังจากที่คุณเสร็จสิ้นขั้นตอนเบื้องต้นของแอปพลิเคชันการชำระเงินเพียร์ 2 แบบเพียร์แล้ว คุณจำเป็นต้องสรรหาทีมพัฒนาที่มีประสบการณ์เพื่อช่วยคุณในการทำให้ความคิดของคุณเป็นจริง คุณควรเลือกทีมพัฒนาซอฟต์แวร์ที่มีความรู้ด้านเทคนิคที่จำเป็นในการพัฒนาแอปการชำระเงิน p2p และกระเป๋าเงินดิจิทัลเพื่อเก็บเงินของคุณ คุณควรดูโครงการแอปพลิเคชันการชำระเงิน fintech peer 2 peer ที่ประสบความสำเร็จก่อนหน้านี้ทั้งหมดที่คล้ายกับของคุณ นอกจากนี้ จำเป็นต้องดูคำรับรองจากลูกค้าและข้อมูลอื่น ๆ เกี่ยวกับทีมพัฒนา
ขั้นตอนที่ 6: ขั้นตอนการทดสอบ
แสดงรายการพารามิเตอร์และทดสอบแอป p2p ของคุณในขั้นตอนสุดท้ายเมื่อคุณเสร็จสิ้นการพัฒนาซอฟต์แวร์สำหรับการชำระเงิน เป็นการดีกว่าที่จะตรวจหาจุดบกพร่องในช่วงต้นของแอปพลิเคชันการชำระเงินเพียร์ 2 เพียร์ และแก้ไขข้อบกพร่องเหล่านั้น มากกว่าที่จะนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีข้อบกพร่องออกสู่ตลาด การทดสอบสามารถช่วยให้คุณทราบว่าแอปการชำระเงิน p2p ของคุณทำงานตามที่ควรจะเป็นหรือไม่ และสะดวกต่อการใช้งานหรือไม่ ทำซ้ำการทดสอบจนกว่าคุณจะพอใจกับผลลัพธ์ จำไว้ว่าลูกค้าต้องคลิกและปัดเพียงไม่กี่ครั้งเพื่อสร้างความคิดเห็นเกี่ยวกับแอปการชำระเงินเพียร์ 2 ของคุณและตัดสินใจว่าจะใช้ต่อไปหรือไม่ หลังจากประสบปัญหาด้านประสิทธิภาพกับแอปชำระเงินเป็นครั้งแรก ผู้บริโภคจำนวนมากไม่เคยใช้แอปการชำระเงินอีกเลย
ต้นทุนในการพัฒนาแอปการชำระเงินแบบ Peer-to-Peer แบบกำหนดเองคือเท่าใด
การสร้างแอปการชำระเงินแบบ peer-to-peer ใช้เวลานานและต้องใช้ความรู้และประสบการณ์อย่างมาก ค่าใช้จ่ายของแอพชำระเงินแบบ P2P และราคาซอฟต์แวร์ขึ้นอยู่กับเกณฑ์ต่างๆ รวมถึงวันที่เปิดตัว จำนวนคุณสมบัติรายการ ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ของบริษัท และอื่นๆ เพื่อให้ค่าประมาณ ballpark สำหรับแอปพลิเคชันการชำระเงิน ค่าใช้จ่ายของซอฟต์แวร์เพียร์ทูเพียร์ที่มีฟังก์ชันพื้นฐาน หลังจากการพัฒนาซอฟต์แวร์ทั้งหมดสิ้นสุดลง อาจสูงถึง 15,000 ถึง 40,000 ดอลลาร์ การลงทุนสำหรับซอฟต์แวร์การชำระเงินสามารถสูงถึง $100,000 หรือมากกว่าด้วยฟังก์ชันขั้นสูง ขึ้นอยู่กับรายการของโครงสร้างที่จะรวมไว้ในซอฟต์แวร์
บทสรุป
ทีมพัฒนาต้องมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับแอพการชำระเงินแบบ peer-to-peer แบบไม่ต้องสัมผัสหรือระบบการชำระเงิน p2p ซึ่งปัจจุบันเป็นส่วนเฉพาะ แต่พวกเขากำลังจะได้รับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ความนิยมที่เพิ่มขึ้นบ่งชี้ว่าบุคคลค่อยๆ เปลี่ยนจากการชำระเงินด้วยเงินสดและบัตรไปสู่การทำธุรกรรมผ่านวิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์ ดังนั้น ในขณะที่พัฒนาซอฟต์แวร์ไคลเอนต์ต่อไคลเอนต์สำหรับการชำระเงินและธุรกรรม ทีมพัฒนาซอฟต์แวร์ของคุณต้องเน้นที่แนวโน้มล่าสุดของผู้ใช้ ดังนั้น การได้เปรียบผู้เสนอญัตติคนแรกจึงเป็นช่วงเวลาที่สำคัญที่สุดในการทุ่มเทเวลาและเงินของคุณในการพัฒนาแอปการชำระเงินแบบ P2P ที่แข็งแกร่ง
