Kekuatan penggunaan aplikasi teknologi dan revolusi digital, yang merampingkan setiap aspek kehidupan kita, memungkinkan orang menjadi cashless, cardless, namun bankable. Teknologi telah menjadi begitu mendarah daging dalam kehidupan kita sehari-hari sehingga hampir membuat barang-barang penting seperti uang tunai menjadi usang. Kini masyarakat tidak perlu repot mencari ATM terdekat saat kehabisan uang. Pengguna cukup melakukan pembayaran peer-to-peer melalui aplikasi p2p seluler atau dompet digital Anda. Hampir 70 juta orang di Amerika Serikat menggunakan aplikasi pembayaran p2p seluler atau dompet digital untuk memanfaatkan teknologi pesan dalam satu klik, menghindari penggunaan kartu kredit, dan mendukung ekonomi tanpa uang tunai. Industri aplikasi akan terus berkembang, dan jika Anda ingin membuat aplikasi pembayaran peer-to-peer, Anda harus terlebih dahulu memahami apa itu pembayaran p2p dan bagaimana cara kerjanya.
Aplikasi Peer-to-Peer
Pelanggan dapat menggunakan aplikasi untuk mentransfer dana dari rekening bank atau kartu kredit mereka. Apa pun mulai dari membagi tagihan makan siang hingga melakukan pembayaran sewa mungkin termasuk dalam transaksi. Ini bukan ilmu roket untuk melakukan pembayaran peer-to-peer dengan menggunakan aplikasi seluler. Ini adalah prosedur langsung dengan hanya beberapa langkah untuk diikuti pelanggan:
Langkah 1: Semua pengguna akan membuat akun dengan aplikasi pembayaran p2p.
Langkah 2: Semua pengguna akan menghubungkan rekening bank atau kartu kredit mereka dengan aplikasi pembayaran p2p.
Langkah 3: Semua pengguna akan mengisi informasi pribadi mereka, menjawab pertanyaan keamanan, dan membuat kata sandi untuk menggunakan aplikasi.
Langkah 4: Untuk mengirim uang, pengguna akan memilih penerima, memasukkan jumlah, dan menyelesaikan transaksi menggunakan aplikasi pembayaran p2p. (Aplikasi akan memberi tahu pengguna setelah dana ditarik dari akun mereka.)
Mengapa Anda Harus Terlibat dalam Mengembangkan Sistem Aplikasi Pembayaran Peer-to-Peer?
Selama beberapa tahun terakhir, aplikasi pembayaran peer-to-peer telah berdampak signifikan pada pengguna lanskap fintech. Pengguna smartphone meningkat, dengan lebih dari 6 juta orang menggunakannya saat ini. Jumlah pengguna diperkirakan akan tumbuh beberapa ratus juta dalam beberapa tahun ke depan. Akibatnya, permintaan fintech tanpa uang tunai, bebas kartu, dan bayar meningkat, yang akan menjadi keuntungan bagi pengguna. Jumlah transaksi aplikasi seluler klien-ke-klien langsung mencapai $785,19 miliar pada tahun 2021. Anda akan menemukan bahwa membuat aplikasi nirsentuh klien-ke-klien adalah investasi yang berharga karena volume ini berkembang di tahun-tahun mendatang. Dengan hasil yang sukses, Anda akan dapat menarik perhatian pengguna perangkat lunak saat ini dan pengguna yang tidak memiliki rekening bank dengan strategi pemasaran yang tepat.
Aplikasi Peer-to-Peer Populer (P2P)
Untuk membuat aplikasi pembayaran peer-to-peer yang menonjol dengan bantuan tim teknis Anda, mulailah dengan meneliti persaingan. Aplikasi pembayaran peer-to-peer berikut yang harus dipertimbangkan oleh tim pengembangan Anda sebagai aplikasi yang ideal.
- PayPal
Aplikasi PayPal adalah salah satu penyedia layanan pembayaran peer-to-peer paling terkenal, menawarkan opsi untuk bisnis dan individu. Tim perangkat lunak Anda harus mempelajari fungsinya. Semua pengguna dapat mentransfer uang ke orang-orang di seluruh dunia dengan menautkan rekening bank, kartu debit, atau kartu kredit mereka ke akun PayPal mereka. Nilai total PayPal tumbuh setiap kuartal, dan lebih dari 416 juta orang menggunakan PayPal pada kuartal ketiga tahun 2021. Selain antarmuka desktop, PayPal juga memperkenalkan aplikasi seluler dengan fungsi antarmuka canggih untuk pelanggan.
- Venmo
Aplikasi Venmo dimiliki dan dioperasikan oleh PayPal, tetapi pembayaran dua rekan dua rekan bekerja secara independen, yang merupakan fitur menarik yang harus dipertimbangkan oleh pasukan pengembangan Anda. Aplikasi Venmo membuat pembayaran lebih sosial dengan memungkinkan pengguna memiliki fitur seperti berbagi emoji dan pesan bersama dengan pembayaran mereka. Kartu pelanggan dan rekening bank dapat ditautkan ke akun Venmo. Tidak ada biaya ketika pengguna mengirim uang dari kartu debit atau rekening bank, tetapi pembayaran kartu kredit termasuk biaya transaksi 3%. Biarkan tim teknis Anda mempelajari fungsi lanjutannya secara mendalam.
- Zelle
Kumpulan bank besar Amerika memiliki aplikasi Zelle. Ini menangani transaksi aplikasi pembayaran peer-to-peer secara eksklusif melalui rekening bank AS (tidak ada profil bisnis). Menggunakan perangkat lunak nirsentuh klien-ke-klien yang "sentris-bank" seperti itu memungkinkan uang dikirim langsung ke seluruh rekening bank. Fungsionalitas aplikasi pembayaran cukup sederhana: pengguna memberikan alamat email atau nomor telepon penerima, dan uang dikirim langsung ke akun mereka. Tidak ada biaya dan tidak ada penahanan saat menggunakan antarmuka. Hal-hal inovatif ini harus menginspirasi anggota tim Anda, yang akan bermanfaat bagi pengguna.
Membangun Lokasi Aplikasi Peer-to-Peer yang Aman dan Sesuai?
Untuk membuat pembayaran tanpa kontak klien-ke-klien yang sukses dengan fitur optimal, Anda harus mempertimbangkan fitur komersial dan teknologi aplikasi, yang merupakan poin penting yang selalu perlu dipertimbangkan tim Anda untuk menarik pelanggan. Karena hanya berfokus pada fitur teknis aplikasi akan menghasilkan produk yang bagus tetapi penjualannya rendah dan tidak dapat menarik pelanggan. Dan berfokus secara eksklusif pada fitur komersial akan menghasilkan banyak momentum pada peluncuran aplikasi, tetapi produk akan cepat memudar dari pasar karena fitur-fiturnya yang buruk. Aplikasi harus ramah pelanggan. Selain fitur seperti kemampuan transaksi dan gerbang aman untuk mengamankan data, kru pengembangan Anda harus mempertimbangkan beberapa komponen lain, seperti memutuskan fitur yang diperlukan untuk memastikan bahwa aplikasi pemrosesan nirsentuh klien-ke-klien Anda berjalan dengan lancar.
Fitur untuk Disertakan dalam Sistem Aplikasi P2P Anda
- Registrasi
Setelah mengunduh aplikasi, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah menyelesaikan prosedur pendaftaran. Ini memerlukan pengumpulan semua informasi klien dasar, seperti nama, alamat email, dan informasi kontak. Ini semua adalah faktor penting yang harus dipertimbangkan oleh tim pengembangan Anda.
- Dompet Digital
Grup pengembangan Anda harus mempertimbangkan untuk menyertakan fitur seperti dompet digital di aplikasi klien-ke-klien yang akan memberi pengguna kemampuan untuk menyimpan mata uang elektronik mereka dan menggunakan dompet digital. Aplikasi pembayaran sering dikaitkan dengan kartu kredit atau rekening bank pelanggan untuk fungsionalitas maksimum.
- Pemberitahuan waktu nyata
Pasukan pengembangan Anda harus memastikan bahwa aplikasi p2p harus memiliki fitur tersebut untuk dapat memberikan informasi waktu nyata tentang semua aktivitas mereka. Setelah menginstal aplikasi, pengguna akan menerima pemberitahuan push yang memberi tahu mereka tentang pembayaran yang diterima, tanggal jatuh tempo, poin loyalitas, dll.
- konversi mata uang
Fitur seperti ini pada aplikasi akan memungkinkan pelanggan untuk melakukan transaksi lintas batas dengan p2p jika Anda mengimplementasikan fungsionalitas aplikasi pembayaran ini. Kru pengembangan harus memiliki pemahaman yang jelas tentang masalah ini. Metode ideal untuk menggunakan fungsi ini adalah menyinkronkan aplikasi pembayaran p2p Anda dengan nilai tukar mata uang bank pada saat transaksi.
- ID unik atau OTP
Salah satu fitur paling penting dari aplikasi pembayaran p2p adalah keamanan, yang merupakan poin penting lainnya yang harus dipertimbangkan oleh tim pengembangan. OTP memungkinkan pengguna untuk memvalidasi transaksi sebelum dikurangi, dan dengan demikian p2p melindungi mereka dari transaksi yang tidak disengaja, penipuan, dan sebagainya saat menggunakan aplikasi. Anda dapat beralih ke pembuatan perangkat lunak untuk aplikasi pembayaran p2p Anda setelah Anda memutuskan fitur yang ingin Anda sertakan dalam aplikasi pembayaran p2p Anda.
Langkah 1: Pilih Jenis Lokasi Aplikasi P2P
Aplikasi peer to peer hadir dalam berbagai bentuk. Solusi perbankan dan stand-alone adalah pilihan yang paling umum. Anda dapat memilih software berbasis bank yang melibatkan bank sebagai salah satu peserta dalam bertransaksi. Anda juga dapat menggunakan solusi yang berdiri sendiri dalam aplikasi, seperti aplikasi Venmo dan aplikasi PayPal, yang merupakan penyedia yang baik di dunia aplikasi keuangan saat ini.
Langkah 2: Pilih Teknologi Perangkat Lunak Terbaik
Aplikasi perangkat lunak fintech sedang mengalami transisi digital, dengan teknologi baru yang diperkenalkan setiap hari. Memilih aplikasi teknologi yang tepat untuk aplikasi pembayaran p2p nirsentuh Anda sangat penting. Akan sangat membantu jika Anda tidak takut untuk merangkul aplikasi dan alat teknologi mutakhir untuk membangun aplikasi pembayaran Anda karena semakin cepat, semakin nyaman, dan menguntungkan produk Anda, semakin baik. Akibatnya, Anda harus meneliti kemajuan fintech p2p dan membuat daftar fitur untuk aplikasi, dan mempertimbangkan solusi teknologi p2p yang paling hemat biaya untuk kebutuhan Anda. NFC, Blockchain, Artificial Intelligence, Biometrics ID, dan teknologi lainnya saat ini adalah fitur paling populer yang digunakan dalam aplikasi.
Langkah 3: Rancang Antarmuka yang Ramah Pengguna
Anda tidak boleh mengabaikan desain aplikasi Anda dalam pencarian fungsionalitas. Aplikasi perangkat lunak untuk mentransfer dana harus sederhana dan membutuhkan klik sesedikit mungkin. Pengguna harus dapat berinteraksi dengan antarmuka aplikasi dengan cara yang indah secara visual dan intuitif dalam daftar fitur. Anda dapat meningkatkan keterlibatan dengan menyusun antarmuka pelanggan perangkat lunak dengan benar dan memberikannya perasaan yang menyenangkan.
Langkah 4: Masalah Keamanan dan Kepatuhan
Di dalam aplikasi, informasi rekening pelanggan, riwayat transaksi, dan proses transfer dana harus dijaga keamanannya dalam teknologi p2p. Pelanggan dapat memanfaatkan pemindai sidik jari, pengenalan wajah, otentikasi dua faktor, dan fitur daftar keamanan lainnya di aplikasi p2p. Aplikasi pembayaran P2P Anda harus mencantumkan fitur dengan standar negara tempat aplikasi tersebut digunakan untuk mentransfer dana. Karena membuat aplikasi pembayaran p2p universal yang dapat memenuhi kriteria pembayaran di semua lokasi sangatlah menantang. Anda harus memilih wilayah target pembayaran dan merancang aplikasi pembayaran P2P yang mematuhi undang-undang dan pedomannya.
Langkah 5: Rekrut Tim Pengembangan Perangkat Lunak
Setelah Anda menyelesaikan tahap awal aplikasi pembayaran peer 2 peer, penting untuk merekrut tim pengembangan yang berpengalaman untuk membantu Anda mewujudkan ide-ide Anda. Anda harus memilih tim pengembangan perangkat lunak dengan pengetahuan teknis yang diperlukan untuk mengembangkan aplikasi pembayaran p2p dan juga dompet digital untuk menyimpan uang Anda. Anda harus melihat semua proyek aplikasi pembayaran rekan 2 fintech sebelumnya yang sukses serupa dengan milik Anda. Selanjutnya, sangat penting untuk melihat testimonial klien mereka dan informasi lain tentang tim pengembangan.
Langkah 6: Fase Pengujian
Buat daftar parameter dan uji aplikasi p2p Anda pada tahap akhir saat Anda selesai dengan pengembangan perangkat lunak untuk pembayaran. Lebih baik mendeteksi bug lebih awal di aplikasi pembayaran peer 2 peer dan menyelesaikannya daripada menawarkan produk yang cacat ke pasar. Pengujian dapat membantu Anda mengetahui apakah aplikasi pembayaran p2p Anda berfungsi sebagaimana mestinya dan apakah nyaman digunakan. Ulangi tes sampai Anda puas dengan hasilnya. Ingatlah bahwa hanya beberapa klik dan gesekan yang diperlukan pelanggan untuk membentuk opini tentang aplikasi pembayaran peer 2 peer Anda dan memutuskan apakah akan menggunakannya lebih lanjut atau tidak. Setelah mengalami masalah kinerja dengan aplikasi pembayaran untuk pertama kalinya, banyak konsumen tidak pernah menggunakan aplikasi pembayaran lagi.
Berapa Biaya Pengembangan Aplikasi Pembayaran Peer-to-Peer Kustom?
Pembuatan aplikasi pembayaran peer-to-peer memakan waktu dan membutuhkan banyak pengetahuan dan pengalaman. Biaya aplikasi pembayaran P2P dan harga perangkat lunak bergantung pada berbagai kriteria, termasuk tanggal peluncuran, jumlah fitur daftar, lokasi geografis perusahaan, dan banyak lagi. Untuk memberi Anda perkiraan kasar untuk aplikasi pembayaran, biaya perangkat lunak peer-to-peer dengan fungsionalitas dasar, setelah seluruh pengembangan perangkat lunak selesai, dapat mencapai antara $15.000 hingga $40.000. Investasi untuk perangkat lunak pembayaran dapat mencapai hingga $100.000 atau lebih dengan fungsionalitas tingkat lanjut, tergantung pada daftar struktur yang akan disertakan dalam perangkat lunak.
Kesimpulan
Tim pengembangan harus memiliki pemahaman yang baik tentang aplikasi pembayaran peer-to-peer tanpa kontak atau sistem pembayaran p2p, yang saat ini merupakan segmen khusus. Tapi mereka akan mengalami pergolakan besar-besaran dalam beberapa tahun ke depan. Popularitasnya yang semakin meningkat menunjukkan bahwa individu secara bertahap beralih dari pembayaran tunai dan kartu ke transaksi melalui sarana elektronik. Jadi, saat mengembangkan perangkat lunak klien-ke-klien untuk pembayaran dan transaksi, tim pengembangan perangkat lunak Anda harus fokus pada tren terbaru pengguna. Jadi, memperoleh keuntungan penggerak pertama adalah momen paling signifikan untuk menginvestasikan waktu dan uang Anda untuk mengembangkan aplikasi pembayaran P2P yang solid.
