प्रौद्योगिकी ऐप के उपयोग की ताकत और डिजिटल क्रांति, जो हमारे जीवन के हर पहलू को सुव्यवस्थित करती है, लोगों को कैशलेस, कार्डलेस और फिर भी बैंक योग्य बनाती है। प्रौद्योगिकी हमारे दैनिक जीवन में इतनी गहरी हो गई है कि इसने नकदी जैसी आवश्यक वस्तुओं को लगभग अप्रचलित कर दिया है। अब लोगों को पैसे खत्म होने पर नजदीकी एटीएम खोजने के लिए संघर्ष करने की जरूरत नहीं है। उपयोगकर्ता केवल आपके मोबाइल पी2पी ऐप या डिजिटल वॉलेट के माध्यम से पीयर-टू-पीयर भुगतान कर सकते हैं। संयुक्त राज्य में लगभग 70 मिलियन लोग ऑर्डर-इन-वन-क्लिक तकनीकों का लाभ उठाने, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचने और कैशलेस अर्थव्यवस्था का समर्थन करने के लिए मोबाइल पी2पी भुगतान ऐप या डिजिटल वॉलेट का उपयोग करते हैं। ऐप उद्योग का विकास जारी रहेगा, और यदि आप अपने पीयर-टू-पीयर भुगतान ऐप बनाना चाहते हैं, तो आपको सबसे पहले यह समझना होगा कि पी2पी भुगतान क्या है और यह कैसे काम करता है।
पीयर-टू-पीयर ऐप
ग्राहक अपने बैंक खातों या क्रेडिट कार्ड से फंड ट्रांसफर करने के लिए ऐप का उपयोग कर सकते हैं। लंच बिल को विभाजित करने से लेकर किराए का भुगतान करने तक कुछ भी लेन-देन में शामिल किया जा सकता है। मोबाइल ऐप का उपयोग करके पीयर-टू-पीयर भुगतान करना शायद ही कोई रॉकेट साइंस हो। ग्राहक को पालन करने के लिए केवल कुछ चरणों के साथ यह एक सीधी प्रक्रिया है:
चरण 1: सभी उपयोगकर्ता पी2पी भुगतान ऐप के साथ एक खाता बनाएंगे।
चरण 2: सभी उपयोगकर्ता अपने बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड को पी2पी भुगतान ऐप से जोड़ेंगे।
चरण 3: सभी उपयोगकर्ता अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरेंगे, सुरक्षा प्रश्नों का उत्तर देंगे और ऐप का उपयोग करने के लिए एक पासवर्ड बनाएंगे।
चरण 4: पैसे भेजने के लिए, उपयोगकर्ता प्राप्तकर्ता का चयन करेंगे, राशि दर्ज करेंगे और पी2पी भुगतान ऐप का उपयोग करके लेनदेन पूरा करेंगे। (ऐप उपयोगकर्ताओं को उनके खाते से धनराशि निकालने के बाद सूचित करेगा।)
आपको पीयर-टू-पीयर पेमेंट ऐप्स सिस्टम विकसित करने में क्यों शामिल होना चाहिए?
पिछले कई वर्षों में, पीयर-टू-पीयर भुगतान ऐप ने फिनटेक परिदृश्य उपयोगकर्ताओं को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित किया है। स्मार्टफोन उपयोगकर्ता बढ़ रहे हैं, वर्तमान में 6 मिलियन से अधिक लोग उनका उपयोग कर रहे हैं। अगले कुछ वर्षों में उपयोगकर्ताओं की संख्या कई सौ मिलियन बढ़ने की उम्मीद है। नतीजतन, कैशलेस, कार्ड-फ्री और पे कॉन्टैक्टलेस फिनटेक की मांग बढ़ जाती है, जो यूजर्स के लिए वरदान साबित होगी। 2021 में सीधे क्लाइंट-टू-क्लाइंट मोबाइल ऐप ट्रांजैक्शन की राशि 785.19 बिलियन डॉलर तक पहुंच गई। आप पाएंगे कि क्लाइंट-टू-क्लाइंट कॉन्टैक्टलेस ऐप बनाना एक सार्थक निवेश है क्योंकि यह वॉल्यूम भविष्य के वर्षों में फैलता है। इसके सफल परिणाम के साथ, आप सही मार्केटिंग रणनीति के साथ वर्तमान सॉफ़्टवेयर उपयोगकर्ताओं और बैंक रहित उपयोगकर्ताओं दोनों का ध्यान आकर्षित करने में सक्षम होंगे।
लोकप्रिय पीयर-टू-पीयर ऐप (पी2पी)
अपनी तकनीकी टीम की मदद से असाधारण पीयर-टू-पीयर भुगतान ऐप बनाने के लिए, प्रतियोगिता पर शोध करके शुरुआत करें। निम्नलिखित पीयर-टू-पीयर भुगतान करने वाले ऐप्स आपकी विकास टीम को आदर्श एप्लिकेशन के रूप में विचार करना चाहिए।
- पेपैल
पेपाल ऐप सबसे प्रसिद्ध पीयर-टू-पीयर भुगतान सेवा प्रदाताओं में से एक है, जो व्यवसायों और व्यक्तियों दोनों को विकल्प प्रदान करता है। आपकी सॉफ़्टवेयर टीम को इसकी कार्यप्रणाली का अध्ययन करना चाहिए। सभी उपयोगकर्ता अपने बैंक खाते, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड को अपने पेपैल खाते से जोड़कर दुनिया भर के लोगों को धन हस्तांतरित कर सकते हैं। पेपाल का कुल मूल्य हर तिमाही में बढ़ता है, और 2021 की तीसरी तिमाही में 416 मिलियन से अधिक लोगों ने पेपाल का उपयोग किया। डेस्कटॉप इंटरफ़ेस के अलावा, पेपाल ने ग्राहक के लिए अत्याधुनिक इंटरफ़ेस फ़ंक्शन के साथ एक मोबाइल ऐप भी पेश किया।
- Venmo
वेनमो ऐप पेपाल के स्वामित्व और संचालित है, लेकिन दो सहकर्मी दो सहकर्मी भुगतान स्वतंत्र रूप से काम करते हैं, जो एक रोमांचक विशेषता है जिसे आपके विकास दल को विचार करना चाहिए। वेनमो ऐप उपयोगकर्ताओं को अपने भुगतान के साथ इमोजी और संदेश साझा करने जैसी सुविधाओं की अनुमति देकर भुगतान को अधिक सामाजिक बनाता है। ग्राहकों के कार्ड और बैंक खातों को वेनमो खाते से जोड़ा जा सकता है। जब उपयोगकर्ता डेबिट कार्ड या बैंक खाते से पैसे भेजते हैं तो कोई शुल्क नहीं होता है, लेकिन क्रेडिट कार्ड भुगतान में 3% लेनदेन शुल्क शामिल होता है। अपनी तकनीकी टीम को इसके उन्नत कार्यों का गहन अध्ययन करने दें।
- ज़ेले
बड़े अमेरिकी बैंकों का एक संग्रह Zelle ऐप का मालिक है। यह विशेष रूप से यूएस बैंक खातों (कोई व्यावसायिक प्रोफ़ाइल नहीं) के माध्यम से पीयर-टू-पीयर भुगतान ऐप लेनदेन को संभालता है। ऐसे "बैंक-केंद्रित" क्लाइंट-टू-क्लाइंट कॉन्टैक्टलेस सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने से पैसे सीधे बैंक खातों में भेजे जा सकते हैं। भुगतान ऐप की कार्यक्षमता बहुत सरल है: उपयोगकर्ता प्राप्तकर्ता का ईमेल पता या फ़ोन नंबर प्रदान करते हैं, और पैसा सीधे उनके खाते में भेज दिया जाता है। इंटरफ़ेस का उपयोग करते समय कोई शुल्क और कोई होल्डअप नहीं है। इन नवीन चीजों से आपकी टीम के सदस्यों को प्रेरणा मिलनी चाहिए, जो उपयोगकर्ताओं के लिए फायदेमंद होगी।
एक सुरक्षित और आज्ञाकारी पीयर-टू-पीयर ऐप लोकेशन बनाना?
इष्टतम सुविधाओं के साथ एक सफल क्लाइंट-टू-क्लाइंट संपर्क रहित भुगतान बनाने के लिए, आपको ऐप की व्यावसायिक और तकनीकी दोनों विशेषताओं पर विचार करना चाहिए, जो एक महत्वपूर्ण बिंदु है जिसे आपकी टीम को ग्राहक को आकर्षित करने के लिए हमेशा विचार करने की आवश्यकता होती है। क्योंकि केवल ऐप की तकनीकी विशेषताओं पर ध्यान केंद्रित करने से उत्पाद अच्छा होगा लेकिन बिक्री कम होगी और ग्राहक आकर्षित नहीं हो पाएंगे। और विशेष रूप से व्यावसायिक सुविधाओं पर ध्यान केंद्रित करने से ऐप के लॉन्च पर बहुत अधिक गति आएगी, लेकिन उत्पाद अपनी खराब विशेषताओं के कारण बाजार से जल्दी गायब हो जाएगा। आवेदन ग्राहक के अनुकूल होना चाहिए। लेन-देन क्षमताओं और डेटा की सुरक्षा के लिए एक सुरक्षित गेटवे जैसी सुविधाओं के अलावा, आपके विकास दल को कुछ अन्य घटकों पर विचार करना चाहिए, जैसे कि यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक सुविधाएँ तय करना कि आपका क्लाइंट-टू-क्लाइंट संपर्क रहित प्रसंस्करण ऐप सुचारू रूप से चलता है।
आपके P2P ऐप सिस्टम में शामिल करने के लिए सुविधाएँ
- पंजीकरण
ऐप डाउनलोड करने के बाद, सबसे पहले आपको साइन-अप प्रक्रिया को पूरा करना होगा। इसमें सभी बुनियादी ग्राहक जानकारी, जैसे नाम, ईमेल पता और संपर्क जानकारी एकत्र करना शामिल है। आपकी विकास टीम द्वारा विचार किए जाने वाले ये सभी महत्वपूर्ण कारक हैं।
- डिजिटल वॉलेट
आपके विकास समूह को क्लाइंट-टू-क्लाइंट ऐप में डिजिटल वॉलेट जैसी सुविधाओं को शामिल करने पर विचार करना चाहिए जो उपयोगकर्ताओं को अपनी इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा को स्टोर करने और डिजिटल वॉलेट का उपयोग करने की क्षमता प्रदान करेगा। अधिकतम कार्यक्षमता के लिए भुगतान आवेदन अक्सर ग्राहक के क्रेडिट कार्ड या बैंक खाते से जुड़ा होता है।
- रीयल-टाइम सूचनाएं
आपके विकास दल को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि p2p ऐप्स में ऐसी विशेषताएं होनी चाहिए जो उनकी सभी गतिविधियों पर वास्तविक समय की जानकारी देने में सक्षम हों। ऐप इंस्टॉल करने के बाद, उपयोगकर्ताओं को प्राप्त भुगतानों, देय तिथियों, लॉयल्टी पॉइंट्स आदि के बारे में सूचित करते हुए पुश सूचनाएं प्राप्त करनी चाहिए।
- मुद्रा रूपांतरण
यदि आप इस भुगतान एप्लिकेशन कार्यक्षमता को लागू करते हैं तो एप्लिकेशन पर इस तरह की विशेषताएं ग्राहक को पी 2 पी के साथ सीमा पार लेनदेन करने की अनुमति देगी। विकास दल को इस मामले की स्पष्ट समझ होनी चाहिए। इस फ़ंक्शन का उपयोग करने का आदर्श तरीका यह है कि लेन-देन के समय आपके पी2पी भुगतान ऐप को बैंक की मुद्रा दर के साथ सिंक्रनाइज़ किया जाए।
- यूनिक आईडी या ओटीपी
पी2पी भुगतान ऐप्स की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक सुरक्षा है, जो एक और महत्वपूर्ण बिंदु है जिस पर विकास दल को विचार करना चाहिए। एक ओटीपी उपयोगकर्ताओं को किसी लेनदेन को काटने से पहले उसे मान्य करने की अनुमति देता है, और इस प्रकार पी2पी उन्हें एप्लिकेशन का उपयोग करते समय अनजाने लेनदेन, धोखाधड़ी, और इसी तरह से बचाता है। एक बार जब आप अपने पी2पी भुगतान ऐप में उन सुविधाओं को शामिल करने का निर्णय ले लेते हैं, तो आप अपने पी2पी भुगतान ऐप के लिए सॉफ़्टवेयर बनाने की ओर बढ़ सकते हैं।
चरण 1: एक P2P ऐप स्थान प्रकार चुनें
पीयर टू पीयर ऐप विभिन्न रूपों में आता है। बैंकिंग और स्टैंड-अलोन समाधान सबसे आम विकल्प हैं। आप एक बैंक-आधारित सॉफ़्टवेयर चुन सकते हैं जिसमें लेन-देन में प्रतिभागियों में से एक के रूप में बैंक शामिल हो। आप एप्लिकेशन में स्टैंड-अलोन समाधानों का भी उपयोग कर सकते हैं, जैसे कि वेनमो ऐप और पेपाल ऐप, जो वर्तमान वित्तीय ऐप की दुनिया में अच्छे प्रदाता हैं।
चरण 2: सर्वश्रेष्ठ सॉफ्टवेयर प्रौद्योगिकी का चयन करें
फिनटेक सॉफ्टवेयर एप्लिकेशन एक डिजिटल संक्रमण के दौर से गुजर रहा है, जिसमें रोजाना नई तकनीकें पेश की जा रही हैं। अपने कॉन्टैक्टलेस पी2पी भुगतान ऐप्स के लिए सही तकनीकी एप्लिकेशन चुनना बहुत महत्वपूर्ण है। यह मदद करेगा यदि आप अपने भुगतान ऐप को बनाने के लिए अत्याधुनिक प्रौद्योगिकी अनुप्रयोगों और उपकरणों को अपनाने से डरते नहीं हैं क्योंकि आपका उत्पाद जितना तेज़, अधिक सुविधाजनक और लाभदायक है, उतना ही बेहतर है। परिणामस्वरूप, आपको फिनटेक पी2पी प्रगति पर शोध करना चाहिए और एप्लिकेशन के लिए सुविधाओं की सूची बनानी चाहिए, और अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अधिक लागत प्रभावी पी2पी प्रौद्योगिकी समाधान पर विचार करना चाहिए। एनएफसी, ब्लॉकचैन, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, बायोमेट्रिक्स आईडी और अन्य प्रौद्योगिकियां वर्तमान में एप्लिकेशन में उपयोग की जाने वाली सबसे लोकप्रिय विशेषताएं हैं।
चरण 3: एक उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस डिजाइन करें
कार्यक्षमता की तलाश में आपको अपने ऐप के डिज़ाइन को नज़रअंदाज़ नहीं करना चाहिए। फंड ट्रांसफर करने के लिए सॉफ्टवेयर ऐप सरल होना चाहिए और यथासंभव कुछ क्लिक की जरूरत है। उपयोगकर्ताओं को एप्लिकेशन इंटरफ़ेस के साथ इस तरह से बातचीत करने में सक्षम होना चाहिए जो सुविधाओं की सूची में नेत्रहीन सुंदर और सहज दोनों हो। आप सॉफ़्टवेयर के ग्राहक इंटरफ़ेस को सही ढंग से संरचित करके और इसे एक सुखद अनुभव देकर जुड़ाव बढ़ा सकते हैं।
चरण 4: सुरक्षा संबंधी चिंताएं और अनुपालन
ऐप के अंदर, ग्राहक खाते की जानकारी, लेन-देन इतिहास और फंड ट्रांसफर करने की प्रक्रिया को p2p तकनीक में सुरक्षित रखा जाना चाहिए। ग्राहक p2p ऐप में फिंगरप्रिंट स्कैनर, फेस रिकग्निशन, टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन और अन्य सुरक्षा सूची सुविधाओं का उपयोग कर सकते हैं। आपके P2P भुगतान ऐप को उन राष्ट्रों के मानकों के अनुसार सुविधाओं को सूचीबद्ध करना चाहिए जिनमें इसका उपयोग फंड ट्रांसफर करने के लिए किया जा रहा है। क्योंकि एक सार्वभौमिक पी2पी भुगतान ऐप बनाना जो सभी स्थानों के भुगतान मानदंडों को पूरा कर सके, असाधारण रूप से चुनौतीपूर्ण है। आपको एक भुगतान लक्ष्य क्षेत्र चुनना चाहिए और एक P2P भुगतान एप्लिकेशन डिज़ाइन करना चाहिए जो उसके कानूनों और दिशानिर्देशों का पालन करता हो।
चरण 5: एक सॉफ्टवेयर डेवलपमेंट टीम की भर्ती करें
आपके द्वारा पीयर 2 पीयर भुगतान आवेदन के प्रारंभिक चरणों को पूरा करने के बाद, आपके विचारों को जीवन में लाने में आपकी सहायता करने के लिए एक अनुभवी विकास टीम की भर्ती करना आवश्यक है। आपको पी2पी भुगतान ऐप विकसित करने के लिए आवश्यक तकनीकी ज्ञान के साथ एक सॉफ्टवेयर डेवलपमेंट टीम का चयन करना चाहिए और अपना पैसा रखने के लिए एक डिजिटल वॉलेट भी चुनना चाहिए। आपको उनके पिछले सभी सफल फिनटेक पीयर 2 पीयर पेमेंट एप्लिकेशन प्रोजेक्ट्स को आपके समान देखना चाहिए। इसके अलावा, उनके ग्राहक प्रशंसापत्र और विकास टीम के बारे में अन्य जानकारी देखना अनिवार्य है।
चरण 6: परीक्षण चरण
मापदंडों की सूची बनाएं और भुगतान के लिए सॉफ्टवेयर विकास के साथ समाप्त होने पर अंतिम चरण में अपने पी2पी ऐप्स का परीक्षण करें। यह बेहतर है कि पीयर 2 पीयर पेमेंट एप्लिकेशन में बग का जल्दी पता लगाया जाए और उन्हें बाजार में एक त्रुटिपूर्ण उत्पाद पेश करने की तुलना में हल किया जाए। परीक्षण से आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि क्या आपका पी2पी भुगतान ऐप उसी तरह काम कर रहा है जैसे उसे करना चाहिए और क्या यह उपयोग करने के लिए सुविधाजनक है। जब तक आप परिणाम से संतुष्ट न हों तब तक परीक्षण दोहराएं। याद रखें कि ग्राहक को आपके पीयर 2 पीयर पेमेंट ऐप के बारे में एक राय बनाने और यह तय करने के लिए कि इसे आगे उपयोग करना है या नहीं, कुछ ही क्लिक और स्वाइप हैं। पहली बार भुगतान करने वाले ऐप के साथ प्रदर्शन संबंधी समस्याओं का सामना करने के बाद, कई उपभोक्ता फिर कभी भुगतान ऐप का उपयोग नहीं करते हैं।
कस्टम पीयर-टू-पीयर भुगतान ऐप विकसित करने की लागत क्या है?
पीयर-टू-पीयर भुगतान ऐप का निर्माण समय लेने वाला है और इसके लिए महत्वपूर्ण ज्ञान और अनुभव की आवश्यकता होती है। P2P भुगतान करने वाले ऐप की लागत और सॉफ्टवेयर की कीमतें विभिन्न मानदंडों पर निर्भर करती हैं, जिसमें लॉन्च की तारीख, सूची सुविधाओं की संख्या, कंपनी की भौगोलिक स्थिति और बहुत कुछ शामिल हैं। आपको भुगतान एप्लिकेशन के लिए बॉलपार्क अनुमान देने के लिए, संपूर्ण सॉफ़्टवेयर विकास समाप्त होने के बाद, बुनियादी कार्यक्षमता वाले पीयर-टू-पीयर सॉफ़्टवेयर की लागत $ 15,000 से $ 40,000 के बीच हो सकती है। भुगतान सॉफ़्टवेयर के लिए निवेश उन्नत कार्यक्षमता के साथ $100,000 या अधिक तक पहुंच सकता है, जो सॉफ़्टवेयर में शामिल की जाने वाली संरचनाओं की सूची पर निर्भर करता है।
निष्कर्ष
विकास दल को संपर्क रहित पीयर-टू-पीयर भुगतान ऐप या पी2पी भुगतान प्रणालियों की अच्छी समझ होनी चाहिए, जो वर्तमान में एक विशिष्ट खंड हैं। लेकिन आने वाले कुछ सालों में वे एक बड़ी उथल-पुथल से गुजरने वाले हैं। इसकी बढ़ती लोकप्रियता इंगित करती है कि व्यक्ति धीरे-धीरे नकद और कार्ड भुगतान से इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों के माध्यम से लेनदेन की ओर बढ़ रहे हैं। इसलिए, भुगतान और लेनदेन के लिए क्लाइंट-टू-क्लाइंट सॉफ़्टवेयर विकसित करते समय, आपकी सॉफ़्टवेयर विकास टीम को उपयोगकर्ताओं की नवीनतम प्रवृत्ति पर ध्यान देना चाहिए। इसलिए, ठोस पी2पी भुगतान ऐप विकसित करने के लिए अपना समय और पैसा निवेश करने का सबसे महत्वपूर्ण क्षण फर्स्ट-मूवर लाभ प्राप्त करना है।
